Economizando para um 20 por cento de entrada é sinônimo de comprar uma casa. É o primeiro passo tradicional a ser dado, uma vez que você decidiu se inscrever para uma hipoteca em algum momento no futuro.
Também é um conceito completamente antiquado para a maioria dos compradores.
Com a miríade de produtos de empréstimo no mercado hoje, há uma boa chance de você não ter que gastar nem a metade desse valor. Aqui estão algumas das melhores opções para reduzir menos de 20%.
Empréstimo FHA
A exigência de adiantamento em um Empréstimo FHA é 3,5 por cento para aqueles com uma pontuação de crédito de 580 ou superior. Se você tiver uma pontuação entre 500 e 579, terá que fazer um pagamento inicial de 10%.
Quem pode se inscrever: Qualquer pessoa que atinja o mínimo de pontuação de crédito e o relação dívida / renda máxima (43 por cento) é elegível para um empréstimo FHA. Ao contrário da opinião popular, os empréstimos FHA não se restringem aos compradores de primeira casa. Mesmo se você já fez uma hipoteca FHA, você pode tirar outra para sua próxima casa.
Restrições: A relação dívida / renda total, incluindo o pagamento mensal da hipoteca, deve ser inferior a 43%. No entanto, alguns credores permitirão um DTI de até 50%.
Desvantagens: Os prêmios de seguro hipotecário (MIPs) podem ser maiores do que o seguro hipotecário privado (PMI) que acompanha os empréstimos convencionais.
VA Loan
Os empréstimos VA estão disponíveis para membros atuais e antigos das forças armadas, incluindo membros da Guarda Nacional e da Reserva.
Os empréstimos VA não têm entrada e podem ser usados várias vezes. Por exemplo, se você contrair um empréstimo VA para comprar uma casa e vendê-la em cinco anos, poderá comprar sua próxima casa com um empréstimo VA.
Quem pode se inscrever: Membros de militares que possuem um Certificado de Elegibilidade (COE) e cônjuges sobreviventes de veteranos que serviram por um período mínimo de tempo podem solicitar empréstimos VA.
Aqueles fora do serviço militar ativo também podem ser elegíveis se atenderem a um destes requisitos:
- Atuou como oficial do Serviço de Saúde Pública
- Cadete na Academia Militar, da Força Aérea ou da Guarda Costeira dos Estados Unidos ou aspirante na Academia Naval dos Estados Unidos
- Oficial da Administração Oceânica e Atmosférica Nacional
- Serviu com um país aliado durante a Segunda Guerra Mundial ou como marinheiro mercante durante a Segunda Guerra Mundial
Restrições: Você ainda precisa de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo do VA, geralmente uma pontuação de 620 ou mais, e uma relação dívida / receita de 41% ou menos.
Desvantagens: Alguns vendedores acham que os empréstimos do VA demoram mais para fechar e pode ser mais difícil aprovar sua oferta.
Empréstimo USDA
Os empréstimos do USDA não exigem entrada e estão disponíveis apenas para quem comprar uma casa em uma área rural designada.
Quem pode se inscrever: Para ver se sua casa potencial é elegível, digite o endereço aqui . Você precisa ter uma pontuação de crédito de 640 ou mais, uma relação dívida / renda de 41% ou menos e ter um salário que não exceda os limites de renda anual.
Restrições: Os mutuários precisam ter níveis de renda baixos ou moderados para se qualificar.
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Desvantagens: Apenas residências em áreas rurais são elegíveis.
Empréstimo Convencional
Alguns mutuários pensam que todos os credores convencionais exigem um pagamento inicial de 20 por cento, mas a maioria aceitará apenas 5 por cento . Alguns também podem permitir um pagamento inicial de 3%, mas provavelmente você acabará com taxas de juros mais altas. Você também precisa comprar uma casa pela primeira vez para comprar 3%.
Se você está contratando uma hipoteca com taxa ajustável, o pagamento inicial mínimo é de 5 por cento.
Quem pode se inscrever: Sua pontuação de crédito deve ser 620 ou mais, e a relação dívida / renda deve ser 50% ou menos.
Restrições: O valor total do empréstimo deve ser inferior ao limite anual. Em 2020, isso era $ 510.400 para a maior parte do país.
Desvantagens: Um credor convencional geralmente tem padrões mais elevados do que outros credores.
