Quando eu era criança, recebi e internalizei inúmeras mensagens sobre a maneira “certa” de gastar dinheiro, de investir e de viver. É incrivelmente comum que gerações passar o conselho que funcionaram para as gerações mais jovens - mas o fato é que as finanças mudam. Há muitos conselhos dados independentemente da forma como o mercado mudou.
Um conselho que recebi frequentemente da minha mãe quando era criança - e ainda recebo hoje - é que é sempre um investimento melhor comprar uma casa do que alugá-la. À primeira vista, isso parece sensato. Se você já ouviu alguém reduzir esse conselho para “Não pague a hipoteca de outra pessoa”, então provavelmente já pensou em trocar o título de inquilino pelo de proprietário.
Mas num mercado em mudança, com inflação crescente e uma taxa média de hipoteca de mais de 7 por cento , Eu realmente não acredito que comprar seja sempre um investimento melhor do que alugar – especialmente onde moro em San Diego. (Desculpe, mãe!)
Por um lado, não é segredo que os millennials enfrentam mais dificuldades financeiras do que as gerações anteriores; comprar simplesmente não é possível para muitos adultos. De acordo com um relatório recente da Redfin , quase um em cada cinco millennials e 12% da geração Z acreditam que nunca terão uma casa própria. Numerosos factores sociais e económicos contribuíram para esta visão pessimista, incluindo a aumento do custo das casas , uma habitação oferta que não consegue acompanhar a demanda , um aumento relação preço / renda da casa , e salários estagnados .
De acordo com dados extraídos da Zillow, o custo mensal do aluguel é mais barato do que a conta mensal da hipoteca em 26 das 50 maiores áreas metropolitanas dos Estados Unidos. Em 12 áreas metropolitanas, os aluguéis mensais típicos são quase iguais aos pagamentos mensais típicos de hipotecas. E nas 14 áreas metropolitanas restantes, os pagamentos mensais típicos de hipotecas são inferiores aos aluguéis mensais típicos.
“Os compradores precisam entender todos os custos que acompanham a aquisição de uma casa própria”, disse Amanda Pendleton, especialista em tendências residenciais da Zillow, ao Hotelleonor. “ Pesquisa Zillow descobre que o proprietário típico pode esperar pagar US$ 1.180 extras todos os meses para impostos sobre a propriedade, seguros, serviços públicos e custos de manutenção – além do pagamento mensal da hipoteca.
O aluguel, por outro lado, tem poucos ou nenhum custo oculto. Os inquilinos podem ser responsáveis por seus serviços públicos mensais, mas os impostos, manutenção, reparos e taxas de HOA recaem sobre o proprietário. (No entanto, o custo do aluguel normalmente aumenta com o tempo, enquanto a taxa mensal da hipoteca tende a permanecer a mesma durante os 30 anos necessários para pagar.)
Minha mãe viveu um mercado imobiliário muito diferente daquele em que estou agora. Em 1990, quando ela pretendia comprar uma casa, o governo nacional relação preço / renda da casa era de cerca de 4,62 – o que significa que o preço médio da casa era cerca de 4,62 vezes a renda familiar média. Esse número oscilou nos últimos 30 anos, mas desde o início da pandemia aumentou. Hoje a proporção é de 7,4 – tornando (mais uma vez) muito mais difícil de comprar. E como muitos Boomers e membros da Geração X compraram casas há décadas, é difícil para os pais se colocarem no lugar dos filhos adultos que lutam para entrar no mercado imobiliário.
“Nem sempre comprar é melhor que alugar”, diz Francine Huss , agente imobiliário da Sotheby’s em Sonoma, Califórnia. “Mas quando for, pode ser muito melhorar. A resposta não está tanto no mercado, mas nas necessidades, prioridades e objetivos de quem faz a pergunta.”
Para muitas pessoas, comprar não significa apenas deixar de pagar a hipoteca de outra pessoa. Trata-se também de fazer um investimento no seu modo de vida. Os proprietários muitas vezes têm mais liberdade no estilo da sua casa, fazendo mudanças estruturais que atendam às suas necessidades e podem justificar fazer atualizações que irão melhorar a qualidade da sua residência.
No meu caso, optar por não comprar não é apenas uma manobra de redução de custos – é uma escolha de estilo de vida melhor para mim neste momento. Prefiro a flexibilidade do aluguel, apesar do conselho da minha mãe. Prefiro não cuidar da manutenção de uma casa neste momento da minha vida e não estou pronto para criar raízes muito caras em San Diego sem um plano. (Os Boomers por aí podem gostar de querer ter um plano, certo?)
“ A decisão de comprar ou alugar será profundamente pessoal e terá tanto a ver com seu estilo de vida quanto com suas finanças ”, diz Pendleton.
Mesmo assim, ela reconhece os benefícios de comprar para algumas pessoas. “Possuir uma casa é uma grande parte da construção de riqueza a longo prazo”, acrescenta Pendleton. “Uma casa é um bem importante pelo que é; é um pedaço da terra que você possui e há um limite para isso. Por esse motivo, o valor das casas tende a aumentar com o tempo.”
Então sim, comprar uma casa ainda pode ser um bom investimento. Simplesmente não é o apenas maneira de investir na vida, e certamente não me sinto pressionado a fazê-lo só porque as gerações anteriores pensaram que era a melhor maneira de gastar dinheiro.
