Parabéns, América, sua pontuação de crédito aumentou. Na última contagem, a pontuação média de crédito nos Estados Unidos era de 704, uma alta de todos os tempos, de acordo com FICO , uma empresa de pontuação de crédito.
Se você estiver abaixo dessa pontuação, não se desespere: a pontuação média de crédito aumenta gradativamente com a idade, o que faz sentido, pois o histórico de crédito é um dos grandes fatores em sua pontuação. Basta dizer que há uma diferença de 88 pontos entre jovens adultos e pessoas com 60 anos ou mais. Aqui estão as pontuações médias, divididas por faixas etárias:
- 18 a 29: 659
- 30 a 39: 677
- 40 a 49: 690
- 50 a 59: 713
- 60 e acima: 747
Vale a pena notar, porém, que - em todas as faixas etárias - a pontuação média do FICO aumentou.
Uma vez que sua pontuação de crédito pode afetá-lo em muitos níveis - tudo, desde taxas de juros sobre empréstimos a taxas de seguro de automóveis, até se você precisa investir em serviços públicos - entender onde você acumula em termos de crédito e como aumentar continuamente sua pontuação é crucial para sua saúde financeira.
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No que diz respeito à compra de uma casa, um pontuação média de crédito irá ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca, mas uma pontuação acima de 760 garantirá as melhores taxas de juros e se traduzirá nos pagamentos de hipoteca mais baixos, diz Richard Barenblatt, especialista em hipotecas da Guardhill Financial Corp . em Nova York, Nova York.
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Por que as pontuações de crédito estão melhorando
As pontuações da FICO nos Estados Unidos têm apresentado uma tendência constante desde outubro de 2009, quando a pontuação de crédito média caiu para 686 após a recessão. Pela primeira vez em abril de 2017, a pontuação FICO média atingiu a marca de 700 e, desde então, avançou para 704.
Então, o que podemos creditar por tornar o crédito americano competitivo?
De acordo com a FICO, menos consumidores têm contas de cobrança que afetam suas pontuações, o que está ajudando a elevar a média mais alta. Em abril de 2018, 23 por cento dos consumidores tinham uma ou mais contas de agência de cobrança em arquivo, em comparação com 25,8 por cento em 2017. O histórico de pagamentos representa cerca de 35 por cento do cálculo geral da pontuação FICO, de acordo com a empresa.
Além disso, menos consumidores estão procurando por crédito, já que 42,2% das pessoas fizeram uma ou mais consultas difíceis no ano passado, o que marca uma baixa em quatro anos. (Explicação rápida: verificar e monitorar seu crédito não conta como uma consulta difícil; mas quando você está procurando novas contas de crédito e fazendo coisas como solicitar um empréstimo de carro, cartão de crédito geral ou cartão de crédito de loja, essas sim contam como consultas difíceis).
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Algumas dicas menos conhecidas para aumentar seu próprio crédito
Você já sabe que pagar suas contas em dia, não deixá-las ir para a cobrança e não estourar o limite de seus cartões de crédito são bons hábitos de crédito. Mas você pode estar curioso para saber quais outras estratégias de aumento de crédito você pode empregar, especialmente se você está almejando uma pontuação de crédito acima da média ou mesmo o clube de elite 800.
Aqui estão algumas dicas de especialistas:
- Distribua suas despesas em diferentes cartões. A chave aqui é não ultrapassar 30% do limite de gastos de cada cartão. Não há problema em manter um saldo, desde que você pague o valor mínimo na data de vencimento todos os meses, explica Barenblatt.
- Não solicite novos empréstimos quando estiver comprando uma casa. Novos cartões de crédito, empréstimos para automóveis ou empréstimos parcelados podem diminuir temporariamente sua pontuação, algo que você não quer que aconteça quando estiver no processo de pré-aprovação ou perto de fechar, diz Barenblatt.
- Evite fechar cartões de crédito. Ter um cartão com um histórico mais longo pode ajudar a melhorar sua pontuação, diz Kimberley Palmer, especialista em finanças pessoais da NerdWallet , um site de finanças pessoais. Mesmo se você não estiver usando o cartão de crédito que abriu na faculdade, vale a pena mantê-lo aberto e fazer e pagar compras, mesmo as pequenas.
- Tenha seu nome no cartão de crédito de seus pais. Se você está apenas começando com crédito, pode se tornar um usuário autorizado com o cartão de seus pais para ajudar a construir sua pontuação de crédito também, contanto que seus pais estejam dispostos a adicioná-lo, diz Palmer.
Uma observação final: a FICO anunciou recentemente que testará uma nova pontuação UltraFICO que considera como você gerencia o caixa e pode potencialmente ajudar a aumentar as pontuações daqueles que têm crédito moderado. Portanto, hábitos como manter algumas centenas de dólares em sua conta corrente ou poupança, não sacar a descoberto e pagar o aluguel e os serviços públicos em dia podem ajudar a aumentar sua pontuação.
