Está pensando em comprar uma casa? Parabéns! Este é um grande momento da vida, que exigirá muita atenção aos detalhes, responsabilidade e pesquisa. E bom para você por já começar sua due diligence! Mas, embora você possa se sentir pronto para dar o salto e investir, ainda existem fatores que podem impedir até mesmo o mais qualificado dos proprietários em potencial. Um dos mais comuns desses obstáculos é o crédito ruim. Ter uma pontuação de crédito ruim pode deixar os credores hipotecários temerosos de lhe oferecer dinheiro e fazer com que suas taxas de juros disparem. Mas se você está apenas se acostumando com a ideia de comprar uma casa e não acha que seu crédito está onde você deseja, não se preocupe, há coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação, esteja você procurando mudar de ruim para bom ou de bom para melhor. Aqui, tudo o que você precisa saber sobre sua pontuação de crédito se estiver pensando em comprar uma casa:
Faixa de pontuação de crédito:
Você já deve saber disso, mas apenas para recapitular: uma pontuação de crédito é um número de três dígitos baseado em seu histórico de crédito. É determinado por um algoritmo que leva em consideração o número de contas de crédito abertas que você tem (como aluguel, cartões de crédito e empréstimos estudantis), seu histórico de compras, seu histórico de pagamentos e quaisquer saldos pendentes. Pode variar de 300 (a pontuação mais baixa possível) a 850 (a pontuação mais alta possível).
Não sabe sua pontuação de crédito de repente? Existem muitos locais onde obter gratuitamente uma boa estimativa. Se você tiver um cartão de crédito, seu provedor pode imprimir sua pontuação em seu extrato mensal ou disponibilizá-lo por meio do portal do usuário online ou aplicativo.
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No entanto, se quiser saber qual é realmente sua pontuação de crédito, você precisará saber seus números. Curiosidade: na verdade, você tem várias pontuações de crédito, mas a mais comumente usada pelos credores é a pontuação FICO. Sua pontuação FICO varia, dependendo de qual das três principais agências de crédito (TransUnion, Equifax e Experian) seu relatório de crédito está sendo retirado. Você pode obter sua pontuação FICO gratuitamente em muitos cartões de crédito e bancos ou pode pagar para baixá-la em FICO’s website .
Os credores hipotecários usarão algo chamado relatório de crédito tri-merge, que mescla seus relatórios de crédito entre as agências, para determinar sua hipoteca, diz Richard Redmond, vice-presidente e corretor de registros da ACM Investor Services, Inc. , em Larkspur, Califórnia. Tenha as mesmas informações que seu credor tem, solicitando que ele lhe forneça uma cópia deste relatório antes de autorizar o credor a obtê-la. Os credores hipotecários não combinam suas pontuações de crédito, mas geralmente usam a pontuação média, de acordo com CreditRepair.com .
1122 significado do número do anjo
Depois de ter sua pontuação de crédito, você vai querer descobrir o que esses três números significam. De acordo com Sesame de crédito , as pontuações de crédito são divididas assim:
Excelente : 750 e superior
Boa: 700-749
Feira: 650-699
5:55 significado
Pobre: 550-649
Mau: 550 e menos
Em abril de 2018, o pontuação de crédito FICO média na América foi 704. Embora ter uma pontuação de crédito ao longo da média nacional seja bom, é sempre benéfico ter uma pontuação de crédito mais alta no processo de compra de uma casa, uma vez que sua pontuação de crédito é um grande fator para determinar se você pode ou não obter um hipoteca, bem como o valor para o qual você está aprovado. Se você tiver um bom crédito, é provável que seja aprovado para uma hipoteca mais alta do que alguém com uma pontuação de crédito baixa.
Por que sua pontuação de crédito é tão importante? É uma maneira universal de medir o quão arriscado seria emprestar dinheiro a você. Os credores hipotecários analisam uma boa pontuação de crédito e veem que o solicitante apresenta um risco baixo, o que significa que podem ter certeza de que o solicitante reembolsará o dinheiro emprestado em tempo hábil. No entanto, o crédito ruim sinaliza para o seu credor que existe um alto risco de você não conseguir pagar o empréstimo dentro do prazo.
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Sua pontuação de crédito também pode dizer quanto mais você vai pagar pela sua casa, além do preço pedido.
o significado de 222
As ramificações para um crédito menor é que você vai pagar mais dinheiro, diz Douglas Boneparth, presidente da Riqueza óssea , uma empresa de consultoria financeira voltada para a geração do milênio. Quanto maior a pontuação, menores são as penalidades.
Normalmente, os credores oferecem uma taxa de juros mais baixa se você tiver uma pontuação de crédito alta. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, não só vai pagar taxas de juros mais altas, mas também há uma chance adicional de ter de contratar um seguro hipotecário privado (PMI) por um custo adicional, diz Boneparth.
Especialistas dizem que melhor pontuação de crédito Você realmente precisa comprar uma casa é 760, já que esse é o limite de pontuação para garantir as melhores taxas.
Como obter uma boa pontuação de crédito:
você verificou sua pontuação e descobriu que é menos do que estelar? Não é necessariamente difícil aumentar sua pontuação de crédito quando você faz um esforço concentrado. No entanto, não é algo que você possa consertar da noite para o dia.
A primeira coisa que você precisa é de tempo, diz Boneparth. Isso significa meses e talvez até anos de pagamentos em dia.
Além do tempo, pode haver algumas opções de conserto mais rápidas. Quer saber o que mais você precisa fazer para melhorar sua pontuação? Reveja seu relatório de crédito.
3:33 número do anjo
Informar-se é uma grande vantagem, diz Boneparth. Como você poderia saber no que trabalhar se não sabe o que há de errado? Pode haver uma cobrança pendente da qual você nunca ouviu falar ou da qual se esqueceu completamente. O simples pagamento de quaisquer contas nas cobranças pode ajudar a aumentar sua pontuação rapidamente.
Legalmente, você pode obter relatórios de crédito de cada uma das três principais agências uma vez por ano. Você pode solicitá-los de Annualcreditreport.com , um site aprovado pelo governo federal.
Viu algo que parece errado em seu relatório de crédito? Entre em contato com a agência de crédito de relatórios, bem como com a empresa ou organização de onde a conta pertence. A agência de crédito investigará o item de linha em seu nome. Se for um erro, ele será excluído ou corrigido e sua pontuação de crédito melhorará.
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Alguns outros motivos para uma pontuação de crédito baixa podem ser porque você acabou de se formar na faculdade, nunca alugou um apartamento ou teve um cartão de crédito. Essa não é uma posição ruim para se estar, já que você pode aumentar sua pontuação de crédito rapidamente em comparação com aqueles que têm uma pontuação ruim por causa de registros públicos (falências ou gravames fiscais), contas em cobrança e um grande número de pedidos de crédito recentes. Solicite um cartão de crédito básico do seu banco. Você provavelmente será aprovado com um limite de crédito muito baixo, mas assim que começar a usá-lo para compras (e pagar a tempo), você verá sua pontuação melhorar.
Se você não tiver a sorte de estar nessa situação, sua pontuação de crédito só aumentará quando você assumir o controle de seus saldos pendentes - isso significa apertar o cinto sempre que possível para aplicar o máximo de dinheiro em sua dívida e garantir que você esteja fazendo os pagamentos na hora. Definir lembretes de pagamento ou pagamento automático pode ser útil se o pagamento dentro do prazo for um problema.
O que é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
Então, aqui está o que você veio: A pontuação de crédito de que você precisa para obter uma hipoteca para comprar uma casa. Bem, para ser honesto, não há uma resposta simples. Se você estiver passando por um credor com uma hipoteca de taxa fixa, taxa ajustável ou em duas etapas, a pontuação necessária irá variar de acordo com a cidade que você está procurando, o credor com o qual está se inscrevendo e até mesmo o bairro em que você espera morar.
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Mas, geralmente, bancos, cooperativas de crédito e credores consideram qualquer coisa acima de 680 uma pontuação boa o suficiente para obter uma hipoteca, diz Redmond. Novamente, as taxas de hipoteca tendem a ser escalonadas, portanto, espere taxas melhores com uma pontuação de 720 ou 740.
Se sua pontuação estiver perto de 600, você ainda pode obter uma hipoteca privada - mas prepare-se para pagá-la. Provavelmente, você precisará passar por um banco ou corretor que tenha um relacionamento de correspondente ou atacado com muitos bancos, cooperativas de crédito e credores diferentes, em vez de seu banco comunitário local, diz Redmond. Você também terá que se contentar com uma hipoteca de taxa fixa, muitas vezes de custo mais alto, em vez de uma taxa ajustável. As hipotecas do mercado secundário tendem a ser mais caras no geral, uma vez que vêm com custos de fechamento mais altos, menos flexibilidade, exigem seguro hipotecário privado e exigem que você coloque os impostos sobre a propriedade e o seguro também em uma conta de custódia.
Além disso, aqueles com pontuação de crédito mais baixa também podem se qualificar para um empréstimo hipotecário patrocinado pelo governo ou um empréstimo da autoridade habitacional federal (FHA).
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Reeditado de uma postagem publicada originalmente em 16/05/2018 - LS
