O clube de pontuação de crédito de 800 para cima é um clube de elite: 20,7 por cento dos americanos alcançaram este escalão superior de solvência, de acordo com o dados mais recentes da FICO, um sistema de classificação de pontuação de crédito amplamente utilizado.
Mas, especialistas em finanças explicam que você não precisa realmente ter uma pontuação na faixa de 800 para se qualificar para as melhores taxas de hipoteca. Na verdade, a pontuação que você realmente deveria aspirar é ... drumroll, por favor: 760! Simplificando, quando você atinge essa pontuação, você é excelente o suficiente em termos de crédito e pode garantir as melhores taxas de juros.
Alguns bancos oferecem as melhores taxas de hipotecas com uma pontuação de crédito acima de 740, outros têm uma referência de 760, diz Richard Barenblatt, especialista em hipotecas da Guardhill Financial Corp.
Então, o que você ganha com essa pontuação de 800? Bem, apenas o direito de se gabar, diz Barenblatt. Ufa .
Uma faixa de pontuação de 740 a 760 é muito mais atingível, especialmente para aqueles que ainda estão construindo crédito. FICO anunciou recentemente que 704 é a pontuação de crédito média nos Estados Unidos. Cerca de 19 por cento da população está na faixa de 750 a 799 e outros 17,1 por cento estão na faixa de 700 a 749, de acordo com Dados de 2017 .
Quando 740 é bom o suficiente?
Embora 760 seja uma aposta segura para as melhores taxas, em muitos casos você pode realmente ter uma pontuação de 740 e obter a melhor taxa.
Vamos nos aprofundar nisso!
Seis em cada 10 empréstimos imobiliários nos Estados Unidos são financiados com empréstimos convencionais em conformidade, explica Robert E. Tait , um oficial sênior de crédito do Allied Mortgage Group. O valor máximo do empréstimo em 2018 para um empréstimo convencional em conformidade típico é de $ 453.100 e quase todos os credores aderem às diretrizes de subscrição da Fannie Mae e / ou Freddie Mac, que são em sua maioria semelhantes, explica ele.
As pontuações de crédito dos mutuários afetam as taxas para as quais se qualificam, e quando você dá uma olhada no Fannie Mae's Tabela de ajustes de preços de nível de empréstimo , você verá que uma pontuação FICO chega a 740 ou mais, e isso vai marcar a melhor taxa com base em fatores de pontuação de crédito.
Outros fatores que afetam os ajustes de preços de nível de empréstimo (ou LLPAs) incluem coisas como a relação entre o valor do empréstimo, o tamanho do empréstimo e se você está comprando uma propriedade de investimento ou se planeja morar na residência.
Mas, uma pontuação de crédito de 800 pode lhe dar algum espaço de manobra
Embora você não precise de uma pontuação de 800 para se qualificar para a melhor taxa de hipoteca, isso pode ter uma vantagem: dar a você uma almofada caso se esqueça de pagar uma conta, ressalta Tait.
Eu encorajo fortemente meus clientes a estarem cientes de suas pontuações de crédito e sempre tentar mantê-las o mais altas possível, diz Tait. Acidentes acontecem, as pessoas às vezes podem esquecer de pagar uma conta em dia, e se o fizerem e tiverem uma pontuação de crédito média alta, aquele depreciativo mostrado em seu relatório de crédito terá menos impacto em seu relatório de crédito geral.
Considere o seguinte: se você está certo em 740 e um atraso no pagamento ou cobrança prejudica seu crédito, isso pode derrubá-lo em uma faixa de crédito que pode se traduzir em taxas de juros mais altas ao se inscrever para uma nova hipoteca, custando milhares ao longo da vida de o empréstimo.
Para ser específico para sua própria situação, você pode fornecer FICO's calculadora de poupança de empréstimo um redemoinho. Ele incorpora fatores como o tipo de empréstimo que você está solicitando, onde você mora e o principal em sua casa para mostrar quanto extra você pagará mensalmente e ao longo do tempo com base em sua pontuação de crédito.
