Quando comecei a procurar uma casa aos 25 anos, sabia que minha pontuação de crédito era muito baixa para uma hipoteca. Um ano antes, eu mal consegui conseguir um empréstimo para meu carro. Em vez de desistir, investiguei minha pontuação de crédito usando Credit Karma.
Descobri erros em meu crédito, como uma conta nas cobranças de um médico cujos serviços eu não tinha agendado ou recebido. Várias contas estavam faltando em meu relatório. Usando uma ferramenta no site do Credit Karma, relatei os erros à TransUnion e à Equifax. Paguei meu saldo o máximo que pude com o minúsculo salário de professor.
Quando encontrei a casa dos meus sonhos, um mês depois, consegui aumentar minha pontuação de crédito em 30 pontos e consegui um carta de aprovação de hipoteca da minha cooperativa de crédito.
Embora essa reformulação de crédito possa parecer boa demais para ser verdade, esses especialistas concordam comigo. E, desde então, descobri ainda mais hacks para aumentar minha pontuação de crédito. Siga nossas dicas se quiser melhorar sua pontuação de crédito em menos de 30 dias:
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Melhore a sua utilização de crédito
Sua taxa de utilização é a porcentagem de crédito que você está usando em relação ao valor total que os credores ofereceram. A utilização compõe cerca de um terço de sua pontuação de crédito , então, se você está procurando consertar seu crédito, a utilização é o lugar para começar.
Ao trabalhar com clientes que desejam obter uma hipoteca, mas sua pontuação de crédito está afetando negativamente suas opções, a primeira coisa que sugiro é pagar todos os cartões de crédito com saldos próximos do limite, diz Lesley Tenaglia, agente hipotecário da Lesley’s Mortgages . Uma boa taxa de utilização é geralmente recomendado ser inferior a 30 por cento - embora menor seja sempre melhor.
Se você não pode pagar muito em suas contas, mas tem um bom histórico de pagamentos, considere pedir um aumento do limite de crédito.
Ligue para a administradora do cartão de crédito e veja se você se qualifica para um aumento na linha de crédito, diz Lauren Anastasio, planejadora financeira associada da SoFi . Muitos credores tomarão essa decisão com base em seu histórico de pagamentos e não em seu saldo atual e, normalmente, não realizarão qualquer tipo de consulta de crédito. Ao manter um equilíbrio, aumentar sua linha de crédito ajuda a reduzir sua taxa de utilização.
Se você tiver mais de um mês para aumentar sua pontuação de crédito, considere abrir uma nova conta.
Se você abrir novos cartões de crédito com limites de crédito mais altos, mas mantiver o uso de crédito muito baixo, sua pontuação geral de crédito aumentará, diz Lou Havery, um CFA com Analista Financeiro Insider . Sua pontuação sofrerá um pequeno golpe com o novo cartão, mas acabará aumentando nos próximos seis meses.
Remova os erros da sua pontuação
Mesmo que pareça que as agências de crédito verificarão seus registros, é provável que você tenha erros em sua pontuação de crédito se não ficar de olho nisso com frequência.
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Se houver erros, incentivo meu cliente a removê-los o mais rápido possível para melhorar a pontuação, diz Tenaglia. Seu crédito não é um elemento passivo em sua vida. Você deve manter um bom histórico e continuar a monitorá-lo mensalmente para garantir relatórios corretos e nenhuma atividade fraudulenta.
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Torne-se um usuário autorizado
Se você precisa de um grande impulso na pontuação de crédito rapidamente, tornar-se um usuário autorizado pode ser sua melhor opção. No entanto, você precisará ter alguém próximo o suficiente para que eles confiem em você com seu próprio crédito.
Tornar-se um usuário autorizado permite que você aproveite o limite de crédito do titular do cartão principal e os pagamentos pontuais, afirma Priyanka Prakash, especialista em empréstimos e crédito da Pensar . Você obterá um aumento imediato em sua pontuação de crédito de 30 a 100 pontos simplesmente como resultado de ter mais crédito disponível para você, reduzindo sua utilização geral de crédito.
Esta é uma ótima opção para pessoas que estão começando com um histórico de crédito muito limitado. Apenas um ciclo de crédito de 30 dias é suficiente para melhorar sua pontuação de crédito. Apenas certifique-se de escolher sabiamente o titular do cartão principal. Se o principal titular do cartão atrasar os pagamentos, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
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Não feche suas contas
Faça o que fizer, não feche suas contas, mesmo as que você não estiver usando.
Se você tem um cartão há muito tempo e não o usa mais, considere mantê-lo aberto se não houver taxa anual, diz Anastasio. O fechamento dos cartões pode aumentar sua taxa de utilização, reduzindo o crédito geral disponível, bem como encurtar o comprimento médio do histórico de crédito, outro componente de sua pontuação de crédito.
Além disso, não se precipite para pagar seus empréstimos - uma dívida antiga oferece um histórico de crédito mais longo. Não é um fato divertido: pagando o seu empréstimos para estudantes pode realmente acabar diminuindo sua pontuação (um pouco) porque geralmente apaga sua conta de parcelamento aberta mais longa.
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Se você está perdendo a cabeça ...
Procure ajuda profissional. Não mesmo!
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O melhor truque que conheço para aumentar sua pontuação de crédito é o mesmo que você deve fazer se você tentou todos os modismos da dieta e não conseguiu, diz Howard Dvorkin , contador público certificado e presidente da Debt.com . Obtenha ajuda profissional. Para suas finanças, isso é realmente mais barato do que consultar um especialista em dieta. Isso porque existe algo chamado 'aconselhamento de crédito'. Você pode obter uma análise gratuita da dívida de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Eles podem recomendar algo chamado 'programa de gestão da dívida', no qual a organização sem fins lucrativos faz parceria com seus credores e elaboram um plano de reembolso que pode cortar seus pagamentos mensais em até 30 ou até 50 por cento.
Não conserte e esqueça
Depois de reabilitar seu crédito, é tentador colocá-lo de lado. Mas, em última análise, a melhor maneira de manter uma pontuação de crédito alta é manter o controle de sua pontuação de crédito mensalmente.
Você não pode acelerar seu caminho para um bom crédito, diz Michael Cetera, analista de crédito da FitSmallBusiness.com . A melhor maneira de melhorar seu crédito é ser um usuário responsável de cartão ao longo do tempo. Isso significa pagar suas contas em dia todos os meses e manter seus saldos baixos em relação à quantidade de crédito disponível para você.
