Você está familiarizado com a regra 50/20/30? É considerada a maneira ideal de fazer um orçamento, e é assim: 50 por cento do seu salário líquido deve ir para as despesas necessárias e essenciais (pense em aluguel, serviços públicos, alimentação, transporte e quaisquer outros pagamentos fixos que você tenho para pagar todos os meses), 20 por cento é suposto ir para a poupança e 30 por cento é para despesas pessoais (como sair, Netflix, inscrições em academias e qualquer tipo de despesas de estilo de vida flexível que você não necessariamente necessidade )
Nova York é uma cidade cara para se viver - os apartamentos raramente são baratos e, na verdade, nada mais custa. Então, nos perguntamos, é possível atingir a distribuição do orçamento 50/20/30 em uma cidade com um custo de vida tão alto?
A verdade sobre a regra 50/20/30 é que é diferente para todos, não importa onde você more, porque todos têm salários, planos de vida (e, portanto, objetivos financeiros), situações de endividamento e gostos diferentes. Para ver como é realmente para os residentes de Nova York, pedimos às pessoas que compartilhassem anonimamente seus empregos, renda, atual rácios de distribuição de orçamento são, e para falar mais sobre sua relação com o dinheiro.
Quando mencionamos a proporção real de alguém, a ordem das porcentagens é assim: Despesas essenciais / poupança / dinheiro virtual
Estamos começando a planejar uma mudança de NY
Era: 27
Profissão: Assistente em tempo integral / gerente de escritório e agente literário
Salário anual: $ 40.000 base, mais alguma comissão sobre meu trabalho de agente independente
Razão real: 60/15/25 (com mais indo para economia quando eu receber pagamentos de comissão)
Meu aluguel é cerca de 30% do meu valor mensal para casa, que é o que - em algum momento - me disseram que é o padrão para morar em NY. Mas eu faço isso acontecer morando em um apartamento bem pequeno de três quartos, um banheiro com meu noivo e duas colegas de quarto. Se meu parceiro e eu alugássemos mesmo o menor e pior dos quartos, minha taxa de aluguel seria facilmente entre 40 e 50 por cento do meu valor mensal para casa. Moramos sozinhos por alguns anos e percebemos que não éramos capazes de fazer economias, o que nos colocou em real desvantagem para planejar nosso futuro, por isso voltamos a morar com colegas de quarto. Entre o pagamento do empréstimo e a economia para um casamento, não há muito espaço para cortar nosso potencial de economia para o bem do mercado de aluguel supervalorizado de NY. Na verdade, estamos começando a planejar uma mudança de NY - morar aqui simplesmente não parece mais sustentável.
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Estou com piso, minha proporção é bastante precisa
Era: 2,3
Profissão: Terapeuta / assistente social
Salário anual: $ 45.000
Sua proporção real: 49/14/37
Tenho a palavra que minha proporção é bastante precisa. Tenho a sorte de morar em um lugar onde meu aluguel é razoável (para os padrões de Nova York). No entanto, definitivamente não acrescentei o suficiente ao meu orçamento alimentar. Aqueles pedidos sem emenda / brunches de fim de semana chegam furtivamente à sua conta bancária. Definitivamente preciso economizar mais, mas sou muito jovem e estou recebendo um salário pela primeira vez. Estou apenas gostando de não estar quebrado. Além disso, estou economizando para minhas primeiras grandes férias neste verão, em vez da economia geral, então, até dezembro, minha porcentagem de economia era zero. Minhas despesas pessoais são as que mais oscilam de tudo isso - e isso acontece em um mês como março, onde recebo dois contracheques inteiros. Meses mais curtos e períodos de pagamento quinzenais definitivamente distorcem a proporção. No geral, acho que esta é uma ótima maneira de olhar para as despesas e estou incrivelmente surpreso com a minha proporção geralmente se alinha!
É uma existência luxuosa e privilegiada, escolher lutar
Era: 30
Profissão: Diretor artístico / empresário
Salário anual: $ 80.000
Razão real: 74/0/26
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Só meu aluguel é 57% do meu valor mensal para casa (após os impostos), o que significa que minha proporção dificilmente corresponde ao que se presume ser o padrão. Reconheço que é minha escolha morar sozinha e em uma parte da cidade que eu gosto, no entanto, isso não parece uma carência irracional para uma mulher que tem seu próprio negócio e está na casa dos 30 anos. Basicamente, dei um beijo de despedida em minhas economias e estou planejando apenas trabalhar muito pelo resto da minha vida OU me tornar carinhosa para os filhos de meus amigos próximos para que, na minha velhice, eles cuidem de mim, pois não pretendo me casar ou ter meus próprios filhos. Sustentabilidade é algo em que penso com frequência. À medida que me conformarei com quem eu realmente sou, a ideia de viver a vida para a qual sou adequado parece cada vez mais rebuscada, o que é uma dura realidade, já que o trabalho que faço é específico de Nova York, então não posso exatamente vá a outro lugar para fazer a mágica acontecer para mim. Eu só consigo continuar lutando para descobrir como encontrar o equilíbrio. Mais uma vez, porém, também sou constantemente lembrado de que poderia escolher viver uma vida diferente, onde o dinheiro é mais fácil de ganhar e as despesas de vida não são tão exorbitantes. É uma existência luxuosa e privilegiada escolher lutar.
Não ter nada salvo no momento é muito assustador para mim
Era: 26
Profissão: Editor assistente
Salário anual: $ 49.000
Razão real: 60/25/15 (com 25 por cento indo para cartões de crédito em vez de poupança)
Meu aluguel, na verdade, não é tão ruim para Nova York, mas minha proporção é maior nessa área por causa dos meus empréstimos estudantis. Fui demitido pouco antes do verão do ano passado e não me qualifiquei para o desemprego, então basicamente tive que viver de minhas economias e meus cartões de crédito (incluindo o pagamento do aluguel) até encontrar um trabalho em tempo integral novamente, o que levou vários meses. Minha proporção normal, antes disso, era mais como 62/18/20, com 18 por cento na realidade indo para minhas economias, mas por enquanto, até que toda a dívida seja paga, eu tenho tudo o que eu normalmente colocaria em minhas economias e então alguns - cerca de 25 por cento - indo para minhas contas de cartão de crédito. Eu também geralmente pago um pouco mais do que o mínimo em meus empréstimos estudantis, mas tenho mantido o pagamento mínimo enquanto calculo minha dívida.
Seguindo o plano financeiro que fiz para mim - e com uma pequena ajuda da minha declaração de impostos - devo ter meus cartões de crédito pagos em agosto, o que estou realmente ansioso para fazer. Não ter nada guardado no momento me assusta muito, mas eu estava pagando muito juros todo mês, queria priorizar minha dívida e investir o máximo que pudesse. Ainda saio para comer com amigos e vou a shows, porque sei que, se não fosse, ficaria presa no meu apartamento e totalmente infeliz, mas definitivamente sou mais frugal do que normalmente já seria.
Eu tenho muitos hábitos frugais
Era: 26
Profissão: Marketing digital e gerenciamento de mídia social
Salário anual: $ 76.000
Razão real: 40/30/30
Eu mantive a mesma situação de vida desde que estava ganhando $ 35.000 como coordenador de RP. Sim, tenho três colegas de quarto, mas isso combinado com o fato de não ter empréstimos estudantis me permitiu economizar muito dinheiro e me divertir muito. Só recentemente comecei a receber o que considero um salário justo, então tenho muitos hábitos frugais - comer barato durante a semana, evitar táxis, tingir meu próprio cabelo e fazer minhas próprias unhas (também estou respondendo muito Chromebook pouco sexy que comprei por menos de $ 300). Os gastos que fizeram mais sentido para mim estão gastando mais de $ 20 por mês para uma faxineira (novamente, três colegas de quarto) e $ 120 por mês para ClassPass (não posso comprar coquetéis de $ 20 quando tenho aula de bicicleta depois do trabalho!). Estou tentando não deixar que muito 'estilo de vida rasteje' aconteça comigo porque não quero morar em Nova York para sempre e gostaria de sair com um bom pé-de-meia, mas estou começando a ficar obcecado por plantas domésticas e fantasia Staub merda, então isso pode ser um problema.
Salve Fixá-lo Veja mais imagens (Crédito da imagem: Anna Spaller)
Não sei como consegui uma conta poupança, mas, uau, ela existe
Era: 25
Profissão: Editor de mídia social
Salário anual: $ 67.000
Razão real: 25/10/65
Divulgação completa: recentemente recebi um aumento, então estou agradavelmente surpreso com esta distribuição! Achei que as necessidades seriam em torno de 90 por cento. Minhas necessidades são o aluguel do meu apartamento no Brooklyn, um MetroCard mensal, empréstimos estudantis e pagamentos de dívidas de cartão de crédito, contas de telefone / internet / eletricidade e Trader Joe’s. Então é nisso que eu gasto dinheiro primeiro, mas minha segunda categoria de prioridade é, na verdade, Pessoal - coisas como minha inscrição na academia (eu vou para o Equinox, então sim, por favor, me arraste), roupas / produtos de higiene, um corte de cabelo mensal, uma conta do Hulu e meu café com leite diário no Daily Provisions perto do meu escritório. O que sobrar vai para minhas economias. Mas eu uso este aplicativo chamado Qapital, que arredonda todos os meus gastos com cartão de crédito para o número inteiro mais próximo e coloca essa diferença em potes de dinheiro específicos que rotulei (por exemplo, almofada de imposto, caso eu precise me mudar, San Juan 2017 , etc.). Então, não sei como criei uma conta poupança, mas, uau, ela existe.
Não acho que posso culpar meu aluguel em Nova York como o motivo pelo qual não estou mais perto de 50/20/30 (meu estúdio custa US $ 1300), mas acho que é por causa de meus empréstimos e dívidas de cartão de crédito da faculdade e da quando me mudei para a cidade. No momento, não estou acumulando juros nos meus cartões de crédito, o que é ótimo, mas tenho muitas contas para pagar. Entre a internet e minha conta de telefone e empréstimos e impostos em Nova York, eu não consigo segurar muito do meu dinheiro antes que ele acabe.
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Quanto à regra 50/20/30, parece meio antiquado separar 'Necessidades' e 'Pessoal'. Acho que se você realmente insistisse nisso, um nome melhor para 'Pessoal' seria 'Chantilly', os decorativos de sua vida. Mas, correndo o risco de soar como uma ferramenta total, estou mais para viver uma holístico vida, que as coisas que você gasta devem fazer você se sentir bem e estável em relação à vida que você está vivendo. Definitivamente sou alguém que cresceu com um gosto além de minhas próprias possibilidades, mas agora que estou me aproximando de algo que parece ser solvência financeira, é bom estar bem em pegar um táxi para casa às 3 da manhã sem sentir que estou sendo terrivelmente indulgente. Eu não planejo voltar para a escola ou ter filhos ou qualquer coisa que possa exigir um pecúlio enorme, então estou bem em trabalhar para uma economia lenta, mas segura. Vai demorar um pouco, mas olha, um centavo de cobre inútil de cada vez.
Tenho algumas coisas trabalhando contra meu favor
Era: 27
Profissão: Contador / estudante
Salário anual: $ 65.000 (embora meu escritório coloque $ 5k em minha mensalidade antes dos impostos, então meu pagamento bruto é calculado em 60.000)
Razão real: 60/20/15 (embora, para ser honesto, esses 20 por cento vão para o pagamento de mensalidades, então na realidade é mais como 80/0/15)
Eu realmente não estou alinhado com a proporção sugerida, mas atualmente tenho algumas coisas trabalhando contra meu favor. Sou casada, mas meu marido está desempregado, então, embora nosso apartamento não seja tão caro, não é tão barato com uma única renda. Além disso, estou fazendo pós-graduação, que pago sem empréstimos, mas isso significa que de 2 a 3 vezes por ano minhas economias desaparecem completamente quando pago meu semestre. Além disso, minhas despesas pessoais são baixas apenas porque o trabalho e a escola me mantêm muito ocupada para ter qualquer tipo de vida. O ideal é que tudo isso mude em um futuro próximo (ou relativamente próximo) e, quando isso acontecer, espero ser capaz de aumentar minha porcentagem de poupança e meu dinheiro virtual.
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Isso não é totalmente a norma em Nova York
Era: 26
Profissão: Designer de moda assistente
Salário anual: $ 40.000
Razão real: 49/31/20 (com 31% indo para cartões de crédito em vez de poupança)
Em primeiro lugar, sou pago a cada duas semanas, então faço o orçamento com base em dois contracheques, embora não seja tecnicamente um mês inteiro (em um ano terei 26 contracheques, então dois são extras fora deste tipo de orçamento). As contas mensais incluem aluguel, serviços públicos (eletricidade, internet), telefone celular, seguro do locatário e Adobe CC. O seguro saúde e o MetroCard mensal são retirados do meu contracheque antes dos impostos, então não tenho que fazer um orçamento para eles. Felizmente, não tenho nenhum empréstimo estudantil, mas agora estou pagando agressivamente os dois cartões de crédito que tenho, e em um mês ou mais eles serão pagos, então minhas taxas podem permanecer as mesmas, mas o pagamento com cartão de crédito irá totalmente para economia (eu estava economizando uma pequena quantia antes, mas decidi colocá-la em espera para pagar a dívida o mais rápido possível). Também em relação à economia, estou cerca de um mês e meio à frente com dinheiro reservado para todas as contas mensais, então é tecnicamente uma economia, embora eu não considere isso (outra razão pela qual estou confortável não economizando ativamente em o momento).
Ao fazer este plano de orçamento / gastos, percebi que gasto uma quantia muito diferente em comida a cada mês, e geralmente fica confuso entre comer fora e mantimentos, então eu o mantenho separado das contas exatas que precisam ser pagas todos os meses, e é flexível porque posso decidir se quero gastar um dinheiro extra comendo fora ou comprando alguma maquiagem nova ou algo assim. No geral, acho que estou apenas um pouco perto dessa proporção ideal porque tenho um aluguel muito barato em Nova York (US $ 820) e nenhum empréstimo estudantil, o que é uma chatice, porque isso não é totalmente a norma em Nova York.
