Em 2011, decidi fazer uma oferta pela minha primeira casa. Parecia arriscado com R maiúsculo - especialmente porque eu estava trabalhando como repórter em uma redação cada vez menor em um jornal impresso, onde a última sexta-feira do mês era conhecida como dispensa às sextas-feiras. Diante do que parecia ser uma entropia econômica crescente, examinei minhas finanças com atenção e tentei encontrar alguma estabilidade. Já que o aluguel estava cada vez mais alto (e os salários dos jornais não), decidi que a posse de uma casa era uma jogada inteligente e de alguma forma alcançável para manter pelo menos o pagamento da minha casa estável pelos próximos 30 anos. Aceitei um segundo emprego como bartista para ajudar a economizar para um pagamento inicial: 20 por cento para que eu não estivesse sujeito a juros adicionais e seguro hipotecário privado. Decidi basear a acessibilidade exclusivamente no dinheiro que trouxe do bar para casa, sabendo que, se perdesse meu trabalho de reportagem, ainda seria capaz de fazer os pagamentos.
Embora eu possa ser um exemplo excepcional de proprietário da geração Y, meu pensamento está muito ligado ao mundo que minha geração herdou. Nós nos formamos na Grande Recessão e o fizemos com níveis recordes de dívidas de empréstimos estudantis . As perspectivas de emprego - quanto mais as que pagam bem - eram sombrias. A geração do milênio mudou os locais de trabalho - e localizações geográficas - cedo e frequentemente para garantir um emprego constante. Havia armadilhas financeiras ao nosso redor e tínhamos que ficar constantemente cautelosos. E por trás de toda essa instabilidade estava o mercado imobiliário, diz Jon Reeves , um psicólogo clínico está praticando em Seattle, Washington.
A geração do milênio pode perceber a compra de uma casa como mais arriscada do que as gerações anteriores, porque fomos criados com opções infinitas, mudanças frequentes e amadurecemos com muita volatilidade financeira, diz Reeves.
Pense nisso: havia armadilhas financeiras ao nosso redor e tínhamos que ficar constantemente cautelosos. Parece que, por causa disso, nós, Millennials, aprendemos que, para fazer qualquer coisa, tínhamos que fazer perfeitamente. Só nos sentimos prontos para seguir em frente quando eles têm 100 por cento de certeza de que podem lidar com isso. Isso significa que passamos sonhando acordados não apenas pensando na estética da casa ou em maneiras de acompanhar os vizinhos, mas também em garantir que a mecânica por trás das fachadas funcione o mais suavemente possível. Gastamos nosso tempo livre lendo e pesquisando dicas e viagens para minimizar riscos e evitar quaisquer erros caros que nos impediriam de chegar à idade adulta financeiramente solventes. Perguntamos: quanto a parte superior do fixador aumentaria de valor após as reformas do tipo faça você mesmo? e é mesmo um investimento inteligente? Teremos dinheiro suficiente para cobrir a hipoteca todos os meses - mesmo se um desses eletrodomésticos quebrar logo depois de nos mudarmos, nosso contrato de trabalho não for renovado ou tivermos uma emergência médica não coberta pelo seguro? Esses são aparentemente arriscados hipotecas de taxa ajustável na verdade, uma escolha melhor do que as opções de taxa fixa que nossos pais escolheram - especialmente se nossos empregos pudessem exigir que nos mudássemos a qualquer momento?
Com tudo isso para trás, não é surpresa que a geração do milênio esteja perdendo a fé no sonho americano. Isso realmente atinge nossa natureza avessa ao risco. Mas, como alguém que assumiu o risco e o achou gratificante de muitas maneiras mais do que eu planejei, estou aqui para dizer: talvez seja hora de reconsiderarmos o quão arriscado ser proprietário de uma casa realmente é. Sim, é difícil e caro em alguns aspectos, mas também pode haver um retorno do investimento maravilhoso. Por exemplo, a casa que comprei por $ 193.000 agora vale $ 325.000 e minha hipoteca é mais acessível do que a maioria dos aluguéis de apartamento de um quarto no meu bairro e isso me permitiu assumir mais riscos de vida, como ser freelance em tempo integral como um jornalista de viagens.
Embora eu seja apenas um exemplo e definitivamente haja casos em que as coisas não funcionam, ainda acho que comprar uma casa, mesmo quando parece um pouco arriscado, pode valer a pena. Mas não acredite apenas na minha palavra: conversei com outros compradores de casas como eu, que adotaram outras situações menos do que perfeitas quando compraram suas casas. Aqui está o que eles têm a dizer:
Eu licito em uma casa, vista invisível
Eu comprei uma casa com um pagamento baixo
Eu comprei uma casa com crédito moderado
Quando se trata de imóveis, quais riscos você está disposto a correr? Eles finalmente valeram a pena?
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