Como ajustar sua estratégia de economia de adiantamento nesta economia difícil

Primeiro veio o frenesi de compra de casa pandêmica e subsequente falta de estoque. Agora, há um debate sobre se estamos oficialmente em uma recessão e as taxas de juros dispararam, o que significa que as hipotecas se tornaram muito mais caras. Nós mencionamos que os preços das casas estão em um recorde? Basta dizer que a compra de casa ultimamente exigiu muita resiliência e tanta articulação que é mais como um sapateado neste momento.

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Então, se seu poder de compra e confiança financeira estão diminuindo, o que isso significa para o seu estratégia de economia de adiantamento ? À frente, especialistas financeiros e profissionais do setor imobiliário compartilham dicas sobre como ajustar sua estratégia de adiantamento nesta economia difícil.

Gire seus sacrifícios.

Muitos compradores de casas podem ter ouvido que precisam cortar seu orçamento ao máximo enquanto economizam para uma casa, mas vamos ser sinceros: cortar todos os restaurantes, happy hours, filmes e outras despesas irrelevantes o tempo todo não é sustentável, diz Judy Dutton, editora executiva do Realtor.com , que também é o editor do Realtor.com's E-book “Primeira compra de casa 101” .

“Uma tática mais moderada para não se sentir muito carente é cortar certas compras não essenciais em uma base rotativa mensal”, diz ela.

Por exemplo, você pode cortar a entrega para viagem no mês de setembro. Qualquer dinheiro que você gastaria com isso pode ir para o seu fundo de pagamento, diz Dutton. Em outubro, talvez você corte as compras online.

Não assuma que você tem que colocar 20% para baixo.

Muitos compradores de casas supõem que precisam economizar 20% antes de poderem comprar uma casa, mas isso é um mito, diz Dutton. Colocar tanto dinheiro pode ajudá-lo a evitar taxas extras, como seguro de hipoteca, mas não é de forma alguma um requisito ou mesmo a norma.

Na verdade, cerca de 71 por cento dos compradores de casa pela primeira vez pagaram menos de 20 por cento pela compra da casa, diz ela. Com certos tipos de empréstimos, você pode se safar com um adiantamento tão baixo quanto 3,5% para empréstimos da FHA, ou até zero por cento para assuntos de veteranos ou empréstimos do Departamento de Agricultura dos EUA, aponta Dutton.

Explore os programas de assistência de adiantamento.

Um dos segredos mais bem guardados para comprar uma casa que poucos compradores utilizam são as centenas de programas federais, estaduais e locais que oferecem assistência de adiantamento que pode chegar a mais de US$ 10.000 na forma de subsídios, empréstimos, créditos fiscais ou combinação de benefícios, diz Dutton.

Só sobre três a quatro por cento dos compradores de casa pela primeira vez tirar proveito desses programas, já que muitos assumem que esses programas atendem apenas a mutuários de baixa renda. Mas se você procurar, encontrará programas especializados que atendem a uma ampla variedade de grupos, como minorias, pessoas com deficiência, funcionários do governo e muito mais. Os compradores devem consultar o Departamento de Habitação do seu estado ou em downpaymentresource. com . “Em suma, há dinheiro de entrada apenas esperando por um comprador qualificado que seja inteligente o suficiente para perguntar e encontrá-lo”, diz Dutton.

Considere “hackear a casa”.

Você provavelmente já pensou em arranjar um colega de quarto enquanto economiza para uma casa. Mas depois de comprar, considere “ invasão de casas ” e alugar quartos ou unidades de sua casa, sugere Phil Greely , um agente imobiliário licenciado em Seattle.

Hackear casas, explica ele, envolve a compra de uma casa ou pequena propriedade multifamiliar e o aluguel de quartos ou unidades para complementar ou cobrir todo o pagamento da hipoteca.

Quando você combina o conceito de hacking de casa com o empréstimo multifamiliar da FHA, você tem uma combinação mágica de acessibilidade e alavancagem da renda de aluguel, diz Greely. Empréstimos FHA exigem apenas 3,5 por cento como adiantamento. Ao comprar uma propriedade de duas a quatro unidades (duplex, triplex ou fourplex), você pode usar esse valor de entrada baixo e o credor contará uma parte da renda futura do aluguel para sua própria renda. Em muitos casos, comprar um fourplex morando em uma unidade e alugar as outras três pode render mais dinheiro do que sua hipoteca mensal, diz Greely.

Automatize suas economias.

Não invista em ativos de risco esperando um golpe de sorte ou tentando “alcançar” sua meta de economia, adverte Doug Milnes, CFA com MoneyGeek . Em vez disso, torne os gastos um hábito constante com uma estratégia de poupança automatizada, que permite que você tenha um depósito automático ou transferência para seu fundo de adiantamento, sugere ele.

Se há um lado positivo neste mercado atual, é o seguinte: “Com taxas de juros mais altas, você obtém uma taxa melhor em sua conta poupança e pode pesquisar para encontrar contas com as melhores taxas de poupança”, diz Andrew Rosen, PCP e o presidente da LLC diversificada .