Você está lendo mais uma história sobre ponto de cartão de crédito hackeando, me perguntando como você pode reservar suas passagens de primeira classe para o Japão. Ou você está ouvindo um TikToker explicar como eles aproveitaram um Cartão de crédito para mantimentos, um para restaurantes, e eles estão acumulando pontos de reembolso e bônus. Antes que você perceba, você tem uma guia aberta com um aplicativo de cartão de crédito e outra com uma pesquisa para saber se é bom ter vários cartões de crédito.
“Vários cartões de crédito podem oferecer a flexibilidade de várias opções de gastos, recompensas e a oportunidade de construir um histórico de crédito”, diz Shonnita Leslie, criadora de conteúdo de finanças pessoais e traficante lateral da Noir em cores .
Mas vários cartões de crédito também vêm com um curso intensivo sobre gerenciamento de dinheiro enquanto você controla os saldos dos extratos, pagamentos mínimos e datas de vencimento. Quer saber se vale a pena? Aqui está o que os especialistas em finanças têm a dizer.
É bom ter vários cartões de crédito?
A primeira coisa a entender com vários cartões de crédito – antes mesmo de considerar as recompensas – é que isso pode ajudar na sua taxa de utilização de crédito. Esta é a porcentagem sua dívida em relação ao crédito disponível e, idealmente, deveria ficar abaixo de 30%. Especialista em orçamento Andrea Woroch explica que se você tiver vários cartões de crédito (o que significa que tem mais crédito disponível), mas mantiver seus saldos baixos, isso ajudará seu pontuação de crédito devido à baixa utilização do crédito.
Você pode aproveitar vários cartões para ganhar recompensas em diferentes categorias. “Por exemplo, você pode ter um cartão de recompensa de supermercado ou desconto de gasolina para ganhar mais na bomba ou na loja de alimentos, ao mesmo tempo que oferece um que lhe dá mais retorno em viagens, se você viaja com frequência”, diz Woroch.
Vários créditos também podem ajudá-lo a se manter organizado, especialmente se você usar um cartão para categorias como despesas comerciais, despesas infantis, viagens, casa e pessoais.
Quando é ruim ter vários cartões de crédito?
Você conhece o ditado, mais dinheiro, mais problemas? O mesmo poderia ser dito de mais cartões de crédito. Ben Markley, especialista em finanças pessoais e criador de conteúdo para YNAB , explica: “Em última análise, mais cartões significam mais pagamentos para gerenciar, o que cria um maior potencial de perda de pagamento. Um pagamento perdido tem um impacto maior no seu pontuação de crédito do que um índice de utilização de crédito um pouco melhorado.”
Woroch também observa que carregar vários cartões de crédito pode ser tentador para aqueles que se sentem tentados a gastar. “Quanto mais saldo disponível você tiver, maior será a dívida potencial que você poderá contrair. A menos que você seja experiente e saldar seus saldos na íntegra, é melhor ficar com apenas um cartão de crédito.”
Além disso, carregar vários cartões pode significar perder o motivo pelo qual você abriu vários cartões – as recompensas. “Ter suas compras distribuídas por vários cartões de crédito pode impedir que você maximize as recompensas. Por exemplo, se você está tentando ganhar usando um cartão de milhas aéreas, mas usa vários cartões, talvez não ganhe o valor máximo necessário para reservar um voo”, diz Woroch.
Ter vários cartões de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
Muitas vezes não são os vários cartões de crédito que prejudicam sua pontuação de crédito, mas a forma como você os usa. Se o seu índice de utilização de crédito for alto porque você está perto de estourar o limite de cada um desses cartões, sua pontuação de crédito será prejudicada. Isso pode ter um impacto que supera em muito os benefícios de pontos e recompensas. “Com o tempo, uma pontuação de crédito mais baixa pode tornar mais difícil garantir empréstimos ou crédito no futuro e afetar a sua capacidade de garantir habitação, limitando assim a sua flexibilidade financeira . Não se trata apenas da sua capacidade de pagar a dívida. Muitas vezes o que importa é o montante da dívida que você tem”, diz Leslie.
Se você descobrir que vários cartões de crédito estão prejudicando sua pontuação devido a pagamentos perdidos, Courtney Alev, defensora financeira do consumidor da Carma de Crédito , sugere a criação de alertas para datas de vencimento ou a configuração de pagamentos automáticos. “Alguns emissores de cartão de crédito permitem que você altere as datas dos extratos para sincronizar seus pagamentos entre contas, o que pode ajudá-lo a manter o controle.”
Quantos cartões de crédito você deve ter?
Embora dependa totalmente do usuário do cartão, de sua capacidade de controlar vários cartões e de usá-los de maneira responsável, Alev sugere: “Ter pelo menos um cartão de crédito pode ajudá-lo a construir crédito, e a recomendação geral é ter dois a três cartões de crédito junto com outros tipos de crédito.”
No entanto, mais cartões de crédito podem funcionar se você tiver sistemas para gerenciá-los. Woroch diz que ela pessoalmente possui seis cartões de crédito. Ela os usa para vários empreendimentos comerciais, despesas pessoais e familiares. “Tenho uma pontuação de crédito de quase 800 porque cada um deles é pago integralmente todos os meses. Mas isso me ajuda a administrar uma situação financeira complexa.”
O que você deve fazer se tiver muitos cartões de crédito?
“Se você estiver sobrecarregado com cartões de crédito, poderá encontrar clareza observando o dinheiro que tem agora. Decida o que você deseja que cada dólar em suas contas bancárias faça (incluindo o pagamento de dívidas) e anote esse plano”, diz Markley. Em seguida, avalie suas cartas e decida quais estão ajudando você a atingir seus objetivos e quais não estão.
Markley recomenda: “Para aqueles que não estão atendendo você, faça um plano para pagá-los integralmente e então decida se prefere simplesmente parar de usá-los ou cancelá-los”.
