pessoas hoje viver em uma era de ampla escolha financeira , onde navegar no mar de opções bancárias, orçamentárias e de investimento pode ser assustador. Junte essas opções com a influência da economia comportamental e consultoria especializada, e toda decisão financeira se torna uma tarefa árdua. Os gurus financeiros autoproclamados, #FinanceTok e os fóruns populares do Reddit contribuíram para essa saturação de informações e tornaram muito mais difícil para os Millennials e Gen-Zers - consumidores ávidos dessas plataformas - obter sua base financeira.
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Durante grande parte da minha jornada de alfabetização financeira, optei por uma abordagem mais complexa para a gestão do dinheiro. Eu vivia em planilhas, tratava contas como envelopes e me estressava com decisões minúsculas. Múltiplas mudanças entre os estados também significavam que eu estava espalhado por vários bancos e, um otário para cartões de crédito de recompensas , e cedeu ao fascínio de agitação . Apesar de automatizar muitas das minhas finanças, fazer malabarismos com contas e cartões em várias instituições tornou-se opressor.
casar e considerando como combinar finanças com meu cônjuge me levou a reavaliar como eu acompanho, categorizo e administro meu dinheiro. Eu sabia que minha abordagem maximalista não me ajudaria em nada com outro conjunto de finanças em cena. Algo tinha que mudar e, reconhecendo a importância da transparência, a simplificação tornou-se a resposta clara e prática. Digite: minimalismo financeiro.
Nota: Finanças pessoais são pessoais. Não existe uma solução única para todos, então considere minha experiência no contexto de seus próprios valores pessoais, circunstâncias de vida e filosofia financeira. É sobre o que funciona para você.
O que é minimalismo financeiro?
Atingir o minimalismo financeiro exige que você observe de onde seu dinheiro está vindo, indo e acumulando, e a infraestrutura criada para facilitar esse movimento de dinheiro.
Minha abordagem pessoal ao minimalismo financeiro é guiada por três pilares principais de simplificação: estrutura (contas, cartões de crédito), estratégia (poupança e investimento), e gastando.
Estrutura
Houve um momento em que eu tinha 10 contas em quatro bancos diferentes. As contas correntes e de poupança foram marcadas por propósito e até incluíram uma conta de “poupança para animais de estimação” para o seguro do meu cachorro e possíveis despesas médicas. Minha aposentadoria e investimentos seguiram um padrão semelhante. Não é de admirar que eu me sentisse financeiramente desmiolado.
Como meu marido e eu adotamos uma abordagem híbrida para fundir nossas finanças, decidi limpar a casa e cortar meu número de contas pela metade. Um cheque, uma poupança, uma aposentadoria patrocinada pelo empregador, um investimento. (Cada um de nós também tem sua própria verificação para uso pessoal). Se consolidar categorias como fundos de amortização, fundos de emergência e poupança para animais de estimação sob um único guarda-chuva é perturbador, considere ferramentas como YNAB , que oferecem uma visão de orçamento semelhante a um envelope. Compreensivelmente, algumas situações justificam a necessidade de várias contas correntes ou de poupança. Nesses casos, o YNAB também é útil se você preferir manter várias contas, mas deseja ter uma visão holística e categorizada de saldos e padrões de gastos.
A outra maneira infalível de simplificar sua infraestrutura financeira é limitar seu número de cartões de crédito . Faça sua pesquisa com um mecanismo como o Nerdwallet e identifique o tipo de cartão de recompensas que melhor se adapta ao seu estilo de vida. (Você prefere milhas de voo, pontos de hotel, dinheiro de volta, etc.?) Minimizar cartões facilita o rastreamento de seu saldo, por sua vez, minimiza o impacto potencial em sua pontuação de crédito e taxas de juros. Da mesma forma, os cartões de crédito, especialmente quando envolvem recompensas, pode incentivar gastos .
Estratégia
Uma estratégia simples e direta pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro com facilidade. Assim como ajuda a automatizar gastos recorrentes, automatizar transferências para poupança e investimentos pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.
No campo das finanças pessoais, a estratégia costuma ser mais ligado ao investimento . Se você prefere se envolver com criptomoedas, ações de memes, ou seguir o método Bogleheads, crie um plano e seja consistente. Em vez de especular ou tentar cronometrar o mercado (alerta de spoiler: você não pode) - considere o princípio do custo médio do dólar e invista periodicamente, como quinzenalmente ou mensalmente. Essa tática reduz o risco e evita decisões financeiras impulsivas. Em nome da diversificação e em reação à volatilidade do mercado, costumava despejar somas de dinheiro em ações. A menos que você tenha apetite por risco ou tempo e energia para pesquisar, os fundos de índice são o caminho a percorrer.
gastos
Embora o minimalismo financeiro não seja necessariamente minimalismo no sentido material , os dois são gratuitos. Embora você possa limitar seus gastos por meio de coisas como orçamento em série e redução de assinaturas, existem outras medidas que não terão muito impacto em seu estilo de vida – mas ainda reduzirão seus gastos. Por exemplo, você pode revisitar provedores, como internet, telefone e cabo, ou agrupar apólices de seguro . Várias companhias de seguros oferecem taxas reduzidas se você mantiver todas as suas apólices com elas.
Para coisas mais materiais, considere onde você pode pedir emprestado ou alugar em vez de comprar . Pegar tudo emprestado de livros (alô, cartão da biblioteca!), para roupas , a equipamentos esportivos que podem envolver uso esporádico ou único, ajudará a reduzir custos e desordem.
Resultados concretos
Além dos resultados mais óbvios de redução de tempo e esforço, o minimalismo financeiro tornou mais fácil para mim alcançar meus objetivos financeiros . Antes de reduzir meus cartões de crédito, eu me sentia inclinado a gastar para maximizar minhas recompensas. Quão contra-intuitivo é isso? Além disso, com menos contas para vincular a pagamentos automatizados, nunca preciso me lembrar de quanto e de onde as contas foram pagas.
Talvez o mais transformador seja o impacto que teve em meu relacionamento com o dinheiro. Embora eu pensasse que consolidar meu dinheiro em menos contas e cartões tornaria mais fácil perder o controle de meus gastos, com tudo exposto à minha frente, tornei-me mais intencional sobre onde gasto. Juntos, os benefícios do minimalismo financeiro criam um plano financeiro que não é apenas simples, mas sustentável. E quando se trata de dinheiro, estou nisso a longo prazo.
