O mercado de compradores sempre me faz pensar nos dias de playground elementar e na corda de pular dupla holandesa: você está à margem, tentando cronometrar as coisas da maneira certa, gaguejando algumas vezes antes de se comprometer e entrar em ação.
Na verdade, há muitos factores a considerar quando se pensa em comprar uma casa: As taxas de juro são ideais? O mercado estará oscilando a favor dos compradores em breve? O estoque foi facilitado e você será capaz de encontrar uma casa sem sentir a pontada de remorso do comprador ? Sua pontuação de crédito é 739 e você ouviu isso 740 e acima irão qualificá-lo para as melhores tarifas ? Você deveria economizar 3% para um pagamento inicial , ou 10 por cento ou 20 por cento? E ( dun-dun-duh! ) como está sua segurança no emprego neste recessão iminente ?
É por isso que um conselho que ouvi (um conselho que também é adorado por muitos profissionais financeiros e corretores de imóveis) é tão revigorante: O melhor momento para comprar uma casa é quando você pode pagar por uma.
É preciso um tópico financeiro realmente complicado e destilá-lo em uma única questão prática. É claro que essa pergunta vem acompanhada de alguns acompanhamentos, já que avaliar a acessibilidade é como lutar contra um polvo.
Consultei alguns especialistas, incluindo Lisa Frison, chefe de inclusão financeira e equidade racial da Os outros . “De modo geral, você deve sempre se esforçar para comprar apenas casas que possa pagar”, diz Frison. “Dito isto, acessibilidade não é um termo que sirva para todos – parece diferente para cada pessoa.”
Embora existam questões macroeconómicas em torno da definição mais ampla de acessibilidade – oferta e procura de habitação, taxas hipotecárias e outros factores – há também factores pessoais a considerar ao determinar se uma casa é acessível para si, diz Frison.
o que é 10-10
Observe atentamente sua renda, poupança, pontuação de crédito e obrigações financeiras - presentes e futuras (pense: tudo, desde o pagamento do carro hoje até os gastos previstos com cuidados infantis ou idosos em três anos), ela recomenda.
“Também é crucial lembrar que comprar uma casa significa mais do que um pagamento inicial”, diz ela. “Há custos de fechamento, seguro residencial, impostos e seguro hipotecário privado a serem considerados.”
Para lhe dar uma sensação de quais deveriam ser esses custos de aquisição de casa própria , o limite típico para a percentagem do rendimento bruto mensal de um comprador de casa que deve ser gasto em hipotecas, impostos e seguros é de 28% ou menos, diz ela.
É claro que comprar uma casa não significa apenas se qualificar para o empréstimo; trata-se também de ser capaz de manter a casa, então você vai querer fazer um orçamento para coisas como reparos, cuidados com o gramado, taxas HOA ( e avaliações !) e potencialmente renovações.
“Isso requer planejamento, mas muitas vezes vale a pena, pois pode, em última análise, proporcionar uma oportunidade para os consumidores comprarem mais casas no futuro”, diz Frison. “Por exemplo, o capital próprio incorporado na casa e o potencial de valorização deram a muitos consumidores os meios financeiros para mudarem para uma casa maior à medida que a sua família cresce ou precisa de mudanças.”
Depois de avaliar sua situação financeira pessoal, o próximo passo para determinar se você pode pagar uma casa é pesquisar os produtos e a assistência disponíveis, diz ela.
Esteja você interessado em comprar uma casa amanhã ou daqui a vários anos, diz Frison, fale com um credor que possa orientá-lo sobre fatores como pré-qualificação de hipoteca, se você se qualifica para assistência do credor e se é elegível para programas que permitem pequenos adiantamentos, subsídios ou suporte para custos de fechamento.
Quanto a ficar ansioso por perder bons preços ou uma casa que você ama?
Ser paciente nem sempre é fácil, mas é o caminho mais prudente a seguir quando se considera um investimento tão grande, diz ela.
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“Embora economizar para comprar e ficar em uma casa seja importante, meu conselho é ter certeza de que você não está usando a poupança como uma barreira para esperar para tomar esta grande - e para muitos, esmagadora - decisão de vida”, diz Frison.
“Uma coisa que ouvimos frequentemente é que os consumidores estão à espera do ‘momento perfeito’ para comprar uma casa. A realidade é que, na economia de hoje, não existe o “momento perfeito”. Se ficar à margem durante muito tempo, poderá perder a oportunidade de entrar no jogo e construir riqueza.”
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