O pagamento da minha hipoteca aumentou 40 por cento - mas não foi necessário

Quando comprei a minha primeira casa em 2020, presumi ingenuamente que o pagamento da minha hipoteca, que incluía contribuições para um conta de garantia , permaneceria consistente durante o período de empréstimo de 30 anos. Afinal, não é esse um dos benefícios da casa própria ? Para a conta de garantia, imaginei que o banco calculasse com precisão quanto eu precisaria pagar antecipadamente pelos impostos sobre a propriedade e seguro residencial, para que eu não precisasse me preocupar com a flutuação dos meus pagamentos mensais. Eu estava errado.

O pagamento da minha hipoteca aumentou quase 40% do nada.

No final de 2022, recebi uma notificação do meu banco de que o pagamento da minha hipoteca aumentaria quase 40% porque não haveria dinheiro suficiente na minha conta de garantia para pagar os impostos sobre a propriedade. Enquanto eu sabia impostos sobre a propriedade aumentou em Chicago (onde moro) e meu prédio foi reavaliado , não achei que os impostos ou o novo valor do meu prédio tivessem aumentado a ponto de eu precisar desembolsar algumas centenas de dólares extras por mês.

Embora eu pudesse pagar a nova conta, fiquei estressado com a forma como o aumento do pagamento impactaria outras áreas do meu orçamento, como mantimentos, por exemplo. Perguntei-me o que aconteceria às pessoas que, como eu, pensavam que os seus pagamentos de hipotecas seriam estáticos ao longo do tempo, mas agora já não podiam pagar as suas hipotecas devido ao aumento inesperado. Além disso, me perguntei se meus vizinhos do prédio também receberam um aviso semelhante.

Então, pesquisei porque ocorreu o aumento e minhas opções de recurso.

Antes de aceitar o aumento de 40%, eu queria entender exatamente por que o aumento ocorreu e, dependendo da resposta, se haveria alguma maneira de recorrer da decisão ou de alguma forma diminuir o pagamento mensal da hipoteca.

12:12 chama gêmea

Depois de pesquisar on-line e conversar com meus vizinhos, descobri que o número PIN do imposto sobre a propriedade do meu prédio havia mudado. Consequentemente, em vez de cobrar minha companhia hipotecária em duas parcelas, como de costume, a cidade cobrou de uma só vez . Como os bancos estimam os pagamentos futuros de impostos com base no número de parcelas e no valor pago em cada parcela, o banco presumiu que meus impostos por parcela haviam essencialmente dobrado; daí a razão pela qual aumentaram meu pagamento mensal.

Depois de ligar para meu banco e explicar a situação, eles realizaram novamente uma análise de garantia e o pagamento da minha hipoteca voltou a cair. Isso provavelmente não teria ocorrido se eu não tivesse iniciado a chamada.

Veja o que fazer se isso acontecer com você.

Portanto, se você é proprietário de uma casa e recebe um aumento na fatura da hipoteca devido ao depósito, você tem opções. Em vez de simplesmente aceitar o aumento, pesquise a situação e converse com vizinhos que possam estar em situação semelhante. Isso pode revelar alguns novos insights sobre o motivo do aumento.

Se o caso for semelhante ao meu, converse com seu banco para que ele reavalie o valor que você realmente deve pagar por mês em depósito. Se o aumento ocorreu porque o auditor fiscal local atribuiu um valor mais alto à sua casa do que o previsto, você pode recorrer da sua avaliação junto à repartição de finanças ou auditor local. Seguir essas estratégias pode economizar centenas ou milhares de dólares.