Há tanta coisa que é confusa sobre o processo de compra de uma casa como um novato, e tudo o que realmente posso fazer (além de escrever artigos como este) é absolutamente prometer que um agente imobiliário atencioso e um corretor de hipotecas experiente serão sua salvação. Você ficará surpreso com o quanto você aprenderá sobre os pagamentos sérios, caução e amortização naquele mês ou mais que leva para fechar. Definitivamente, mais do que você prestou atenção na contabilidade da faculdade, vou lhe dizer isso.
Eu me lembro antes de meu marido e eu fechou em nossa casa no verão passado , uma das maiores dúvidas que tive sobre o processo de transição de locatário para proprietário estava totalmente envolvida na logística da mudança. Quanto tempo leva para fechar? Quando avisamos que vamos desocupar nosso aluguel? Será que vamos ficar presos no pagamento do aluguel e da hipoteca no mesmo mês? (Podemos pagar isso?) É confuso, eu sei. Então, aqui estão algumas coisas que podem ajudar:
Demora cerca de 30 a 50 dias para fechar uma casa.
No momento em que o vendedor aceita sua oferta, você pode sentir que finalmente pode soltar um suspiro que não sabia que estava segurando. A casa é (quase) sua! A partir daí, porém, leva algum tempo para você ter as chaves em suas mãos - em qualquer lugar de 30-50 dias, normalmente. O período de fechamento é acordado assim que você entra em contrato, mas pode ser atrasado e o período estendido devido a circunstâncias imprevistas, como uma inspeção malsucedida, problemas de avaliação ou um problema com o título. Portanto, a resposta curta é: depende. Mas há boas notícias ...
Os pagamentos de hipotecas são cobrados em atraso, o que torna tudo muito mais fácil para você como locatário.
No momento, você paga o aluguel do seu apartamento no primeiro dia do mês do mês seguinte - ou, para reiterar, o aluguel que você paga para morar lá no mês de julho vence antecipadamente, no dia 1º de julho. No entanto, os pagamentos da hipoteca são cobrados em atraso, o que significa que o pagamento da hipoteca que você deve em julho será cobrado no dia 1º de agosto. Na verdade, o seu primeiro pagamento de hipoteca não vencerá até um mês inteiro depois de a último dia do mês em que você fecha. Por exemplo, um fechamento em meados de julho significa que o primeiro pagamento vencerá em 1º de setembro: você paga a hipoteca do primeiro mês completo (para agosto) em 1º de setembro e pagará os juros da hipoteca devidos no final de julho (a partir de fechamento até o final do mês) na mesa de fechamento - será incluído em seus custos de fechamento, que seu credor irá estimar para você assim que você estiver sob o contrato.
Aqui está um exemplo de um cronograma suave do contrato ao fechamento:
24 de julho
Sua oferta foi aceita! Você concorda com um período de fechamento de 45 dias.
o que 12:12 significa
07 de setembro
Você fecha no prazo 45 dias depois ... parabéns!
Você pagará 24 dias de juros no fechamento - de 7 de setembro até o final do mês. Pelo que vale a pena, o total de juros mensais sobre o meu empréstimo de cerca de $ 300.000 ( que abordei com mais detalhes aqui ) estava em torno de US $ 930 no início.
1 de Novembro
Você paga seu primeiro pagamento de hipoteca.
Então você vê, mesmo que você tenha trancado a casa dos seus sonhos em julho, você não deve uma hipoteca mensal até novembro.
significado do número do anjo 777
Como chegar no momento certo com o fim do seu contrato de locação
Não há segredo em cronometrar corretamente, especialmente porque existem muitas variáveis específicas para a sua situação. Seu plano de ação específico depende de quanto aviso você tem que dar ao seu locador, quanto tempo é o seu prazo de fechamento e também se o seu fechamento está atrasado ou não. Você só precisa dar um salto e esperar o melhor, mas se preparar para o pior. A boa notícia é que toda essa coisa de adiantamento / atraso torna o quadro financeiro um pouco mais fácil de engolir.
Aqui estão algumas maneiras pelas quais ele poderia, potencialmente, totalmente hipoteticamente, cair. Eu peguei esses cenários de um comentário realmente útil no Reddit redigido por um profissional do setor imobiliário:
Um aviso de aluguel de 30 dias e um fechamento dentro do prazo
Neste cenário e no próximo, você não precisa avisar para desocupar seu apartamento até depois de fechar. Você notará que, com um aviso prévio de 30 dias em seu apartamento, não importa os termos de seu período de fechamento.
- Pague o aluguel no dia 1º de abril, normalmente.
- Feche sua casa no dia 25 de abril. Cerca de 5 dias de juros pré-pagos serão pagos na mesa de fechamento.
- O aluguel vence novamente em 1º de maio. Você avança com 30 dias de antecedência com o cheque do aluguel.
- O primeiro pagamento da hipoteca não vence até 1º de junho, para os juros acumulados durante o mês de maio.
- Durante o inteira mês de maio, você tem acesso ao seu antigo local de aluguel e à sua nova casa, sem ter que pagar o dobro das despesas de moradia em maio, para uma mudança agradável, relaxante, sem pressa e sem pressa.
- Você nunca teve um mês com o dobro das despesas com moradia e teve um mês inteiro para se mudar.
Um aviso de aluguel de 30 dias e um fechamento atrasado
Um fechamento atrasado coloca um solavanco na estrada, mas com um aviso de 30 dias, você ainda pode se dar ao luxo de não avisar até o dia seguinte ao fechamento - sem pagar nenhuma despesa em dobro com a moradia.
- Pague o aluguel no dia 1º de abril, normalmente.
- Descubra no dia 23 de abril que o fechamento está atrasado.
- Pague o aluguel no dia 1º de maio, normalmente.
- Encerre em 15 de maio, finalmente. Há 15 dias de juros pré-pagos devidos na mesa de fechamento (fora da economia de sua casa e balde de custos de fechamento, não seu balde de contas mensais de pagamento).
- Avise com 30 dias de antecedência em 16 de maio.
- Pague seu último aluguel em 1º de junho - seja pela metade do mês (30 dias após o aviso de 15 de maio, ou o mês inteiro, dependendo dos termos do seu aluguel).
- Bom lazer sem estresse 30 dias para se mudar, de cerca de 16 de maio a pelo menos 16 de junho, onde você terá acesso a ambos os lugares.
- O primeiro pagamento da hipoteca vence em 1º de julho.
- Você nunca teve um mês com o dobro das despesas com moradia e teve um mês inteiro para se mudar.
Se o seu apartamento requer um aviso prévio de 60 dias ou mais, as coisas ficam um pouco mais complicadas para cronometrar perfeitamente. Nesse caso, você está jogando um jogo de equilíbrio - e terá que abrir mão de um pouco de dinheiro, tempo ou segurança. Seu agente imobiliário ou corretor de hipotecas estará disposto a ajudá-lo a avaliar seu aluguel e orçamento e definir o tempo certo, mesmo antes de você encontrar a casa dos seus sonhos.
