Mesmo que você não acredite nas resoluções de Ano Novo ou nas mensagens de “ano novo, você novo”, há algo no início do ano que incentiva novos começos - estabelecendo objetivos e olhando para frente, não para trás. É hora de restabelecer hábitos e práticas que funcionam para você e deixar de lado aqueles que não funcionam.
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É também a oportunidade perfeita para reexaminar suas finanças, considerar suas metas de dinheiro ou definir novas e tomar as medidas necessárias para a saúde financeira. Pode não ser fácil, mas valerá a pena. Abaixo, os especialistas financeiros oferecem alguns de seus melhores conselhos sobre a primeira coisa a fazer para colocar suas finanças em ordem em 1º de janeiro de 2023. Você tem isso!
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Coloque tudo sobre a mesa.
Antes de fazer qualquer outra coisa, sente-se e analise tudo relacionados ao dinheiro em sua vida: saldos de cartão de crédito, pagamentos de carro, poupança e muito mais.
“Uma das coisas mais importantes a fazer agora é avaliar onde você está”, diz Katie Burke, fundadora da Método Planejamento Financeiro . “Todos os anos, pequenos detalhes vão mudar. Um pequeno aumento de salário pode fazer uma grande diferença, assim como um aumento no custo de suas contas ou assinaturas mensais, ou uma pequena mudança em seu pacote de benefícios.”
Mesmo que o mercado esteja atualmente mais volátil do que estável, não tenha medo de verificar seus investimentos. “Os investimentos devem ser uma fonte de segurança; eles não devem ser uma fonte de preocupação e pânico”, diz Burke. “É por isso que a melhor coisa a fazer quando se trata de investimentos, especialmente durante a dura recessão, é manter a calma. Uma das estratégias de investimento mais sábias é permanecer no mercado em vez de sair quando as coisas ficam difíceis, e nunca vale a pena agir com base na emoção em vez do pensamento racional.”
Defina metas e, em seguida, ajuste seu orçamento de acordo.
Tem tudo isso? “Depois de ter uma visão completa de suas finanças, você pode definir metas realistas para si mesmo, seja pagar dívidas com altas taxas de juros, criar um fundo de emergência ou aumentar suas economias para a aposentadoria”, diz Kendall Clayborne, planejador financeiro certificado. no SoFi . “A chave para definir metas realistas é dividir grandes metas em menores. Se for algo que levará mais de alguns meses para ser realizado, divida-o ainda mais para que você possa se concentrar em realizar algo nos próximos 30, 60 ou 90 dias.”
Para ajudar com isso, Burke recomenda a criação de um novo orçamento com base no que você sabe sobre sua situação financeira e suas metas financeiras.
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Além disso, Burke diz que o ano novo é um ótimo momento para reconsiderar a alocação de ativos. “Se você normalmente aloca 20% de suas economias em dinheiro, por exemplo, pode considerar reduzir isso em 5% e investir esses 5% em ações este ano. Você também pode optar por diversificar seus investimentos de maneiras diferentes, dependendo dos pontos fortes e fracos do mercado. Você sempre pode rever tudo isso quando chegar ao reequilíbrio”, explica ela. “E, assim como com seu orçamento, ao revisar seus investimentos, não se esqueça de manter seus objetivos financeiros em primeiro plano.”
Considere chamar um planejador ou consultor financeiro se precisar de ajuda com isso.
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Mapeie as principais compras ou grandes eventos do próximo ano.
Se você sabe que terá que substituir um eletrodoméstico, comprar um carro ou atualizar seu sofá em 2023, planeje isso.
“Embora despesas inesperadas e compras por impulso ainda possam ocorrer, faça o possível para planejar suas compras com antecedência”, diz Rebecca Gramuglia, especialista em consumo da TopCashBack.com . “Se você planeja comprar algo em uma loja específica, acompanhe o 'ciclo de vendas' para determinar quando você pode encontrar as melhores ofertas. Quando estiver pronto para comprar, coloque todos os cupons e promoções aplicáveis ao seu total. E, se possível, use um cartão de crédito de recompensas para receber dinheiro de volta, pontos ou milhas quando fizer compras, dependendo do programa do seu cartão.”
Vai de férias? Assistir a alguns casamentos? Esbanjando em um grande presente para o aniversário marcante do seu parceiro? Planeje! “Uma das melhores coisas que você pode fazer é olhar para um calendário enquanto planeja suas finanças para o ano”, diz Kevin Matthews II, especialista em dinheiro da public.com . “Certifique-se de contabilizar casamentos, aniversários e feriados para que eles não se atrapalhem e atrapalhem seu orçamento. Fazer isso também pode ajudá-lo a dividir algumas de suas metas em um nível semanal ou mensal, facilitando o gerenciamento de seu fluxo de caixa.”
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Muitos especialistas mencionaram a automatização de suas economias - configurando uma dedução automática de sua conta corrente para poupança, para que você esteja constantemente canalizando dinheiro sem perceber.
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“Suponha que você queira criar um fundo de emergência ou economizar mais para a aposentadoria. Em vez de tentar se lembrar todos os meses de economizar dinheiro, configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança ou corretora a cada período da folha de pagamento”, diz o planejador financeiro certificado Andrew Latham. “O ideal é configurar as transferências automáticas como parte do depósito direto do seu empregador, pois isso tornará um pouco mais difícil desativá-las. Esse atrito adicional tornará mais difícil parar de economizar quando você estiver tentado a usar o dinheiro para compras não essenciais.” Latham recomenda tentar economizar 20% de sua renda após impostos, mas acrescenta que até US $ 20 por período de pagamento é ótimo se é com isso que você pode contribuir.
E por falar em automação, se um de seus objetivos é aumentar sua pontuação de crédito, Latham também recomenda a configuração de pagamentos automatizados para coisas como a conta de luz ou TV a cabo. “Configurar pagamentos automáticos para suas contas é uma das melhores coisas que você pode fazer para aumentar seu crédito (ou proteger seu crédito, se já for excelente)”, explica ele. “Um único pagamento atrasado em seu relatório de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito em até 180 pontos. Uma queda de 180 em sua pontuação de crédito pode significar a negação de uma hipoteca ou arrendamento. Também aumentará a taxa de juros que você paga em empréstimos ou cartões de crédito, e suas cotações de seguro provavelmente terão prêmios mais altos.”
O grande takeaway aqui? Este ano, economize dinheiro estrategicamente e aumente sua pontuação de crédito - e faça isso sem nem mesmo pensar nisso.
