Esteja você procurando complementar sua receita em um futuro próximo ou pensando em longo prazo sobre suas finanças, uma estratégia de investimento sólida é uma ótima maneira de aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Isso não significa que precise ser intimidante!
Investir refere-se a colocar seu dinheiro em um ativo que irá potencialmente crescer e gerar renda, ou fornecer para outras metas financeiras no futuro, como educação universitária, aposentadoria e imóveis, Julie Prince, uma consultora de gestão de patrimônio da Northwestern Mutual , diz Apartment Therapy. Envolve assumir riscos, normalmente no mercado de ações ou títulos, e possivelmente perder parte de seu investimento inicial, em troca da chance de obter um retorno sobre o valor ou 'principal' que você investiu.
Embora qualquer pessoa com fundos sobressalentes possa investir seu dinheiro no mercado de ações, Chris Davis, um especialista em investimentos da NerdWallet , diz que isso não significa que todos deveriam. Investir é arriscado e você só deve investir dinheiro de que não precisará por muito tempo, digamos cinco anos ou mais, explica ele. Se você já acumulou dinheiro suficiente e economias de emergência e entende os riscos, investir pode ser uma forma valiosa de aumentar seu dinheiro a longo prazo.
Um aumento nos aplicativos de investimento fáceis de usar transformou o ato intimidante de investir em um processo simples e direto que você pode praticar em seu smartphone. No entanto, Priya Malani, fundadora e CEO da Stash Wealth afirma que os investidores novatos ainda devem reservar um tempo para pesquisar e aprender como investir antes de confiar em aplicativos para obter receitas futuras. Aprender a investir ‘mergulhando o dedo do pé na água’ é como tentar aprender a nadar sem realmente entrar na piscina, alerta ela. Claro, você pode jogar os dados e ganhar nos aplicativos, mas sem a educação adequada sobre o que você está fazendo, investir em aplicativos torna-se mais um jogo com dinheiro virtual do que uma forma de planejar para atingir seu desempenho médio e longo objetivos de prazo.
Antes de começar:
É importante lembrar que nenhuma estratégia de investimento - seja por meio de um aplicativo ou com um consultor - é à prova de risco. Certifique-se de pensar sobre sua tolerância ao risco, também conhecida como a capacidade do investidor de suportar o potencial de perder dinheiro em um investimento.
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Geralmente, quanto mais longo for o cronograma de investimento, mais risco você pode assumir, diz Davis. Por exemplo, um jovem investidor que tem um fundo de aposentadoria para o qual planeja contribuir (mas não tocar) por 30 anos pode alocar a maior parte de sua carteira em ações, porque terá muito tempo para enfrentar qualquer recessão e tirar vantagem da recuperação.
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Para minimizar suas chances de perder dinheiro ao investir, Davis recomenda trabalhar com um planejador financeiro para criar um plano de investimento simples que você possa seguir. Consultar um consultor financeiro pode lhe trazer imensa tranquilidade ao definir uma estratégia de investimento de longo prazo, diz ele. Esteja você procurando por um plano financeiro único para começar com confiança ou procurando um consultor para orientá-lo ao longo do caminho, os planejadores financeiros podem ajudá-lo a melhorar seus hábitos de gastos e economia enquanto cuida de seus ativos.
Se você não estiver interessado em consultar um consultor financeiro, Davis diz que os investidores podem usar limite de venda de ordens , que acionam automaticamente uma venda a um preço especificado, para se protegerem de picos repentinos nos preços das ações. Isso também tira a influência emocional do investimento, explica ele.
Salve Fixá-lo Veja mais imagens Crédito: PM Images / Getty Images
Procurando um aplicativo de telefone para iniciantes para ajudá-lo a começar ou se sentir mais confortável para investir? De aplicativos de investimento orientados a objetivos até aqueles que investem automaticamente seus trocos, aqui estão cinco aplicativos que, dizem os especialistas, tornam o aprendizado de investir muito fácil.
Melhoramento
Se você gosta da ideia de investir em um objetivo específico de longo prazo, como um carro novo ou férias caras, para ajudá-lo a se sentir mais confortável com o processo, Malani recomenda o Aplicativo de melhoria , que investe seu dinheiro com base nas metas que você gostaria de realizar, explica ela.
O Betterment começa fazendo aos novos usuários uma série de perguntas, variando de sua idade e renda anual a planos futuros, e o aplicativo irá sugerir um punhado de metas gerais de investimento com base nas respostas. Para cada meta sugerida, a Betterment fornece uma meta recomendada e alocação de ativos, que você pode ajustar conforme necessário. A meta é investir com atenção dada a situação financeira única de cada pessoa. O aplicativo deles atua como um hub para todas as suas informações financeiras e oferece a capacidade de nomear suas contas com base no que você gostaria de comprar com elas, explica Malani.
O Betterment também é considerado um aplicativo de investimento de baixa taxa: não há um mínimo de conta exigido para ingressar, e você só será cobrado 0,25 por cento de todos os ativos que estão atualmente sob sua gestão anualmente.
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Stash
Projetado para acomodar investidores novatos, Davis diz que Aplicativo Stash simplifica o processo de seleção de investimentos, principalmente ações e fundos negociados em bolsa (ETFs), para iniciantes. Stash está quebrando o molde de várias maneiras interessantes, explica ele. Ele orienta os usuários durante o processo de escolha de investimentos, ajuda a decidir quais investimentos devem ser a espinha dorsal de seu portfólio e explica os riscos de investimento com clareza.
Para ajudar os novatos a aprender como investir melhor seu dinheiro, o aplicativo faz um punhado de perguntas aos novos correntistas para determinar seus objetivos e sua tolerância ao risco. O aplicativo então gera uma lista de ações sugeridas e ETFs para considerar o investimento.
Embora o serviço não exija um mínimo de conta para abrir um portfólio pessoal, Davis diz que há uma cobrança de US $ 1 a US $ 9 por mês para manter a conta. A estrutura de taxas é um pouco diferente e pode ser considerada alta, mas a abordagem direta de taxa fixa é definitivamente fácil de entender para os iniciantes, explica ele.
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Wealthfront
Pergunte a qualquer investidor experiente e ele dirá o mesmo: uma estratégia de investimento sólida é aquela que inclui um portfólio diversificado. É por isso que Malani acredita que Wealthfront é um aplicativo sólido para iniciantes que desejam investir em uma variedade de ações e fundos negociados em bolsa. Wealthfront automatiza suas finanças para que você possa construir um portfólio completo em um aplicativo, em vez de espalhar suas informações financeiras em vários aplicativos, ela explica.
A Wealthfront também usa um questionário para avaliar a tolerância ao risco de um usuário e, em seguida, gera uma lista de sugestões de investimento, que vão desde ações estrangeiras a imóveis. Eles também oferecem uma baixa taxa de administração anual, acrescenta Malani. Mas essa taxa de 0,25 por cento vem com um problema: no entanto, você deve manter um mínimo de $ 500 em sua conta de investimento o tempo todo.
Charles Schwab
Para um aplicativo de investimento gratuito que fornece informações atualizadas do mercado de ações, Davis diz para não procurar além Charles Schwab . Embora possa não oferecer o mesmo nível de controle que um aplicativo como o Stash, os investidores iniciantes ainda podem aprender o básico com o aplicativo Charles Schwab, explica Davis.
Davis gosta particularmente do aplicativo Charles Schwab porque os usuários têm acesso a todos os recursos de uma corretora de renome à sua disposição, incluindo as próprias classificações de ações da empresa, bem como relatórios de ganhos em tempo real de empresas de pesquisa de investimento, como Estrela da Manhã , Crédito suíço , MarketEdge , Ned Davis , e mais. Charles Schwab também oferece ações fracionárias em ações S&P 500, o que pode ajudar novos investidores a construir carteiras diversificadas de uma forma acessível, diz ele.
Nozes
Se você é um investidor iniciante, com pouco dinheiro , Davis diz que o App Bolotas pode ser uma ótima ferramenta para aprender a economizar e hábitos de investimento. O aplicativo tem um recurso de resumo automático que coleta 'troco' de suas compras com cartão de crédito ou débito e investe para você, explica ele. Isso ajuda os investidores a ver o poder dos depósitos regulares e do crescimento composto.
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A Acorns implementa uma estrutura de taxa fixa de US $ 1 a US $ 5 por mês para manter uma conta - mas nenhum saldo mínimo é necessário. A baixa taxa mensal pode ser atraente para novos investidores, mas pode ser tecnicamente uma taxa alta quando considerada como uma porcentagem dos ativos para investidores com saldos pequenos, Davis explica.
