QUANTO DEVO ECONOMIZAR DEPOIS DE COMPRAR UMA CASA?

Quando se trata de economizar para uma casa, você pode ter em mente um valor para o pagamento da entrada, seja no mínimo três por cento de entrada ou 20 por cento mais saudável. Embora seja uma grande conquista atingir essa marca de economia (sério, cinco pontos altos para a sua disciplina fiscal), você ainda não cruzou exatamente a linha de chegada. Simplesmente economizar para um pagamento inicial não é suficiente para que você consiga uma casa, além disso, você vai querer fornecer uma reserva financeira para sua conta bancária quando se tornar um proprietário.

Perguntamos aos credores hipotecários e outros especialistas financeiros: Quanto você deveria ter economizado - além do seu pagamento inicial - antes de comprar uma casa?

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Claro, como muitas coisas no mercado imobiliário, não existe uma resposta que sirva para todos.

Mas, no mínimo, você precisará ter um adicional de três a cinco por cento do preço da casa economizado para pagar os custos associados ao fechamento, que podem incluir taxas do credor, taxas de título e caução, taxas de transferência de impostos e, possivelmente, dinheiro para financiar uma conta de garantia, explica Alfredo Arteaga , um oficial de crédito com sede em Irvine, Califórnia, do Paramount Residential Mortgage Group. (Sim, na maioria dos cenários, você poderia financiar seus custos de fechamento, mas isso, é claro, se traduz em mais juros).

Além disso, Arteaga aponta, alguns credores vão querer ver uma prova de que você tem algum dinheiro armazenado na poupança (também conhecidas como reservas líquidas) para garantir que você não está se extrapolando ao fechar o empréstimo.

Além disso, você também vai querer ter algumas reservas em caso de emergência.

Muitas vezes, é um ato de equilíbrio entre dinheiro para fechar e uma conta poupança saudável, diz Nicole Rueth, gerente de filial da Fairway Independent Mortgage Corp no Colorado. Um novo proprietário deve ter alguns meses de pagamento da hipoteca no banco para emergências.

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Então, todos juntos, uma boa estimativa, uma figura aprovada por especialistas? Três a cinco por cento do valor da casa para custos de fechamento se você estiver planejando pagar em dinheiro, um orçamento definido para móveis, mais três meses de hipoteca para emergências. E, claro, uma boa quantia em suas economias para a aposentadoria (embora esse seja um tópico totalmente diferente em si!)

É importante dizer que muitas pessoas acabam comprando com menos no banco do que o recomendado por especialistas - é que, muitas vezes, a casa própria fica muito mais confortável com um colchão financeiro.

Dito isso, aqui está o que mais você pode adicionar ao seu orçamento de compra de casa / custos de fechamento e além:

Taxas de avaliação de casa: Uma análise profissional do valor de mercado da propriedade; pode ser algumas centenas de dólares, diz W. Michael Wise, vice-presidente gerente sênior de empréstimos da JPMorgan Chase .
Inspeção residencial: Um relatório detalhado sobre as condições da casa, destacando quaisquer problemas significativos que possam afetar o valor da propriedade pode variar de preço, Wise explica. Você pode planejar gastar cerca de US $ 200 a US $ 1.000, diz ele.
Taxas de originação: As taxas cobradas pelo banco para cobrir o processamento do empréstimo e os custos administrativos podem chegar a 0,5% a 2% do valor do empréstimo, diz Wise.
Custos de mudança: Mudar pode ser um empreendimento caro (aqui estão algumas dicas criativas para economizar em sua próxima mudança) e pode variar dependendo de quão longe você está se movendo e se você contrata motoristas.
Seguro de proprietário: O seguro depende do valor da sua casa, mas o pagamento total da cobertura anual pode custar cerca de US $ 700 a US $ 2.500, explica Wise.

Quais custos associados à mudança podem ser adiados?

Claro, é tentador quando você se muda para sua nova casa querer mobiliar e decorar sua casa. Mas, paciência é uma virtude.

Existem certas coisas na sua lista de desejos - como móveis novos - que podem levar um ou dois anos, diz Wise. Às vezes, é melhor se concentrar em uma área menor que você usa com frequência, como uma cozinha ou banheiro, e depois economizar algumas das compras mais caras para o segundo ano em uma casa.

Além disso, vale a pena notar, você vai querer algum dinheiro na economia para que possa evitar usar seus cartões de crédito para comprar móveis ou despesas de movimentação dos pés até que a hipoteca tenha sido financiada e registrada, diz Mike Sasses, gerente de vendas do Arizona Empréstimos para habitação da Offerpad .

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Durante o processo de empréstimo, é extremamente importante observar os hábitos de consumo e evitar coisas como mover dinheiro entre contas, pagar saldos de cartão de crédito, acumular dívidas de cartão de crédito, diz ele.

Se você não tiver certeza de como uma transação afetará seu empréstimo, entre em contato com um oficial de crédito, sugere Sasses.

Agora, para a próxima pergunta: você deve comprar agora ou esperar até ter mais economizado? Aqui está o que os especialistas têm a dizer sobre isso pergunta carregada !