Investir é desistir um pouco agora para ter muito de volta depois. Se você contribuir consistentemente com uma quantia modesta de dinheiro para algo durante um período longo o suficiente, poderá esperar que seus investimentos cresçam a um tamanho impressionante.
Mas quando se trata de investir em imóveis, espera-se que você desista mais do que um pouco para começar, o que pode ser intimidante para novos investidores. É difícil conseguir o financiamento inicial (um pagamento inicial), e comprometer uma quantia tão grande em uma propriedade pode ser desastroso se o investimento não der certo.
É aí que um refinanciamento de saque se torna útil. Aqui está o que você precisa saber sobre como usar um para comprar outra propriedade se você já for proprietário.
Como usar um refinanciamento de saque para comprar uma casa
Um refinanciamento de saque é quando você refinanciar sua hipoteca com um novo empréstimo que é maior do que o seu saldo de empréstimo atual. Você só pode concluir um refinanciamento de saque se o valor atual da sua casa for muito maior do que o saldo restante da hipoteca. Por exemplo, você seria um bom candidato para um refinanciamento de saque se sua casa valesse $ 300.000 e o saldo da hipoteca restante fosse $ 100.000.
Os credores só permitem que você retire até 80 por cento do valor atual da casa, menos o saldo restante. Neste exemplo, você pode receber até $ 140.000 ao concluir um refinanciamento de saque.
Você poderia então usar os $ 140.000 como entrada em sua próxima propriedade. Como acontece com um empréstimo de refinanciamento regular, você ainda precisa se qualificar para um refinanciamento de saque. Os credores geralmente exigem uma pontuação de crédito de 620 ou superior e uma relação dívida / receita (DTI) de 50% ou menos.
Se você planeja usar os recursos do refinanciamento de saque para comprar uma propriedade de investimento, precisará investir entre 15% e 25%. Se você está comprando uma residência principal, um pagamento de entrada menor é aceitável. Os credores não se importam se você usar o produto de um refinanciamento de saque para o pagamento inicial.
O que saber sobre um refinanciamento de saque
Ao solicitar um refinanciamento de saque, você pode escolher entre um empréstimo de taxa fixa ou variável. O último significará que os pagamentos podem aumentar se a taxa de juros subir.
Quando você conclui um refinanciamento de saque, a taxa de juros do novo empréstimo pode ser maior do que sua taxa de juros original. Isso significa que você pode acabar pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo. Antes de fazer um refinanciamento de saque, faça as contas e descubra se a compra de outra propriedade compensará os juros extras que você pagaria. E tenha em mente que, ao optar por um refinanciamento de saque, você está estendendo o período de reembolso de sua dívida existente por muitos anos. Não é a decisão certa para todos.
Como qualquer outro tipo de empréstimo de refinanciamento, você terá que pagar os custos de fechamento, que variam de 2% a 5% da nova hipoteca. Estes serão deduzidos do pagamento em dinheiro, pois não há como rolá-los para a hipoteca. E, como acontece com um refinanciamento regular, certifique-se de encontrar a melhor oferta e aplicar com alguns credores diferentes. Procure um credor com os custos de fechamento mais baixos - alguns podem até oferecer um desconto.
Alternativas de refinanciamento de saque
Em vez de concluir um refinanciamento de saque, você também pode tirar um empréstimo de hipoteca contra sua casa .
Um empréstimo imobiliário não tem custos de fechamento e pode ser menos caro do que um refinanciamento de saque se sua hipoteca atual tiver uma taxa de juros menor do que você se qualificaria atualmente. Se você não precisa sacar uma grande quantia em dinheiro, um empréstimo imobiliário pode ser uma opção melhor.
